Khi nói đến tiền trong tài khoản của công ty bạn, thường có cảm giác như không bao giờ là đủ. Đối với số tiền đã đặt của một cá nhân hoặc một doanh nghiệp có sẵn, có thể có hàng trăm cách sử dụng xứng đáng. Tất cả những điều này phải được xem xét cẩn thận để đưa ra quyết định tốt nhất có thể và tiền có sẵn mang lại kết quả tích cực nhất. Về bản chất, đây là những gì phân bổ tài sản là tất cả về. Phân bổ tài sản trong đầu tư thường được chia thành cổ phiếu, trái phiếu, nắm giữ bất động sản và tiền mặt.
Dung sai cho rủi ro và thời gian
Tùy thuộc vào cả khả năng chịu đựng rủi ro và thời gian bạn có sẵn, bạn có thể chọn phân phối tiền của mình một cách khác nhau. Tương tự, chủ doanh nghiệp phải làm việc chặt chẽ với các cố vấn tài chính, trưởng bộ phận, lãnh đạo công ty và kế toán để xác định cách tốt nhất để sử dụng các quỹ hạn chế mà họ có để họ phát triển kinh doanh đến mức tối đa. Cho dù đó là thông qua đầu tư thị trường hoặc rót vốn vào các dự án của công ty, xem xét cẩn thận thời gian có sẵn và khả năng chịu rủi ro là chìa khóa để phân bổ hợp lý tài sản của bạn.
Chiến lược phân bổ tài sản
Một khía cạnh quan trọng của phân bổ tài sản là nhằm giảm rủi ro. Trong trường hợp các nhà đầu tư đang bỏ tiền cho nghỉ hưu, việc giảm rủi ro sẽ giúp họ duy trì quyền kiểm soát càng nhiều tiền càng tốt cho tương lai của họ. Điều này có thể đạt được bằng cách chỉ đưa một số quỹ vào các cổ phiếu có rủi ro cao và dự trữ các khoản khác cho trái phiếu hoặc các quỹ tương hỗ có rủi ro thấp. Tương tự như vậy, giữ một số tiền trong tài khoản tiết kiệm năng suất cao có thể là một chiến lược tốt để duy trì quỹ khẩn cấp trong trường hợp thị trường chứng khoán không hành xử như dự đoán. Nhiều cố vấn tài chính đề nghị giữ càng ít tiền có sẵn của bạn càng tốt vì lợi suất của nó sẽ luôn luôn nhạt so với dài hạn khi so sánh với các lựa chọn thị trường. Bằng cách điều chỉnh lại phân bổ tài sản của bạn, bạn càng đến gần với quỹ hưu trí để càng có nhiều tiền trong quỹ ổn định, rủi ro thấp, bạn sẽ tăng cơ hội mà bạn sẽ bỏ lại với phần lớn những gì bạn đã đặt sang một bên. Khi thời gian không còn ở bên bạn nữa và bạn cần rút tiền từ các khoản đầu tư của mình, tốt nhất là bạn nên giữ tiền của mình trong một quỹ ít biến động.
Chủ doanh nghiệp cũng nhằm giảm rủi ro thông qua phân bổ tài sản. Vì chỉ có rất nhiều lợi nhuận thu được, nên điều cần thiết là các nhà lãnh đạo công ty phải đưa ra quyết định thông minh về việc số tiền đó sẽ đi về đâu. Là tốt hơn để tái đầu tư tiền vào doanh nghiệp hoặc lấy nó làm lợi nhuận? Lựa chọn tái đầu tư, trả nợ hoặc giữ các khoản tiền trong công ty, kho bạc có thể là một cách tốt để giảm rủi ro mà doanh nghiệp của bạn có thể gặp phải trong dài hạn. Chọn lấy một số tiền vì lợi nhuận không chỉ làm tăng gánh nặng thuế của bạn, nó khiến bạn ít chuẩn bị hơn cho các cuộc khủng hoảng bất ngờ hoặc chi tiêu tài chính có thể phát sinh. Cuối cùng, quyết định là vô cùng cá nhân và phải được xem xét cẩn thận.
Giống như đầu tư cá nhân, rủi ro trong kinh doanh của bạn càng lớn, phần thưởng tiềm năng bạn có thể hưởng càng lớn. Như vậy, lựa chọn mua một tòa nhà mới, đầu tư vào một dòng sản phẩm bổ sung hoặc bỏ tiền cho các nỗ lực tiếp thị mới là tất cả các ví dụ về quyết định phân bổ tài sản kinh doanh. Nếu những lựa chọn này có kết quả, nó có thể có nghĩa là nhiều tiền hơn cho công ty của bạn. Việc bạn có sẵn sàng chấp nhận những rủi ro này hay không cuối cùng là một quyết định mà lãnh đạo phải cùng nhau đưa ra. Nếu có vẻ như phần thưởng tiềm năng có thể lớn hơn nguy cơ mất khoản đầu tư của bạn, thì quyết định có thể là một quyết định đúng đắn.
Đa dạng hóa tài sản kinh doanh của bạn là một cách tuyệt vời để giảm rủi ro và tăng cơ hội bạn sẽ nhận được lợi tức tích cực cho các khoản đầu tư của mình sau này. Thật là khôn ngoan khi đưa một số tài sản của công ty bạn vào các dự án có rủi ro thấp hơn, như mua một dấu hiệu mới cho mặt tiền cửa hàng của bạn để khuyến khích lưu lượng truy cập chân, cũng như vào các rủi ro cao hơn, như mua một tòa nhà mới để bạn có thể mở vị trí thứ hai. Cơ hội thành công sẽ lớn hơn theo cách này, và bạn sẽ ít có khả năng mất tất cả những gì bạn đã đầu tư, nếu có điều gì đó không ổn.
Phân bổ tài sản động
Bạn có thể tự hỏi, phân bổ tài sản năng động là gì? Chiến lược đầu tư này là một cách hữu ích để kiểm tra danh mục đầu tư của bạn theo thời gian. Kỹ thuật này liên quan đến việc đầu tư vào các loại tài sản nhất định và thực hiện bán hàng hoặc giao dịch thường xuyên khi giá trị của các loại tương ứng tăng lên. Họ có thể không tăng tỷ lệ với nhau. Chẳng hạn, trong một năm khi thị trường chứng khoán hoạt động tốt, tài sản đầu tư vào cổ phiếu có thể tăng trưởng hơn 15%. Trái phiếu, tuy nhiên, có khả năng chỉ tăng một vài phần trăm. Thay vì liên tục tái đầu tư tất cả tiền cổ phiếu thêm vào cổ phiếu, phân bổ tài sản động kêu gọi phân phối lại tất cả các tài sản trên tất cả các danh mục để giữ chúng theo cùng một tỷ lệ.
Ví dụ, giả sử bạn muốn đầu tư 50.000 đô la. Do khoảng thời gian và khả năng chấp nhận rủi ro của bạn, bạn chọn đặt 35.000 đô la (70 phần trăm) tiền vào cổ phiếu. Bạn chọn đặt $ 10.000 (20 phần trăm) vào trái phiếu và $ 5.000 (10 phần trăm) còn lại bằng tiền mặt. Thị trường có một năm tuyệt vời và bạn kiếm được 5.000 đô la từ đó. Trái phiếu của bạn chỉ mang lại 300 đô la, tuy nhiên, tiền mặt của bạn chỉ là 50 đô la. Trong năm, bạn có tổng số tiền tăng thêm là 5.350 đô la, mang lại tổng tài sản là 55.350 đô la. Nếu bạn muốn tuân thủ phân bổ tài sản động, bạn sẽ phân phối lại tiền của mình để 38.745 đô la được đầu tư vào cổ phiếu, 11.070 đô la là trái phiếu và 5.535 đô la tiền mặt. Bằng cách này, tỷ lệ phần trăm tài sản của bạn được giữ trong mỗi danh mục sẽ vẫn nhất quán.
Doanh nghiệp cũng có thể áp dụng phân bổ tài sản động cho các khoản đầu tư của mình. Chẳng hạn, bạn có thể chọn chỉ lấy 10 phần trăm tài sản có sẵn làm lợi nhuận, bất kể có thể có bao nhiêu tiền. Đây là một chiến lược tuyệt vời để đảm bảo rằng bạn liên tục đầu tư vào công ty của mình và giúp công ty phát triển.
Các công ty cũng có thể đầu tư vào cổ phiếu, trái phiếu, bất động sản hoặc tài khoản tiết kiệm năng suất cao theo cách tương tự như các cá nhân làm. Đây là một cách tuyệt vời để phát triển tổ chức có tài sản có sẵn. Cần tuân thủ các thực hành tốt nhất về phân bổ tài sản giống nhau để đảm bảo rằng bạn không gặp quá nhiều rủi ro và thời gian của bạn được xem xét. Ví dụ, nếu công ty của bạn có kế hoạch năm năm, phác thảo việc mua tòa nhà thứ hai, đầu tư vào thị trường, trái phiếu hoặc bất động sản không nên ràng buộc tài sản bạn cần cho tòa nhà. Mặc dù có vẻ như bạn có thể rút tiền ra khỏi các khoản đầu tư của mình bất cứ lúc nào, nhưng khoản lỗ trong một năm giảm có thể khiến bạn quay trở lại đáng kể. Các khoản tiền bạn cần cho các dự án quan trọng của công ty trong ngắn hạn phải luôn được đặt sang một bên theo cách có rủi ro thấp để chúng có sẵn khi bạn cần.
Chiến thuật phân bổ tài sản chiến lược Versus
Giống như phân bổ tài sản động cơ bản, phân bổ tài sản chiến lược đòi hỏi các nhà đầu tư phải thiết lập tỷ lệ lý tưởng cho từng loại đầu tư và định kỳ cân đối lại danh mục đầu tư của họ. Điều này không giống như giao dịch tích cực và nhiều hơn những gì được gọi là cách tiếp cận mua và nắm giữ trên mạng vì các cá nhân hoặc doanh nghiệp cam kết đầu tư lâu dài và chỉ mua hoặc giao dịch để duy trì số dư của quỹ. Với việc thay đổi mục tiêu hoặc giảm thời gian trước khi có mục tiêu cuối cùng, chẳng hạn như nghỉ hưu, tỷ lệ được đặt cho từng loại tài sản có thể cần phải thay đổi. Là một công ty, chẳng hạn, bạn có thể quyết định rằng bạn sẽ đầu tư 50% tiền vào cổ phiếu, 30% vào trái phiếu, 10% vào bất động sản và 10% bằng tiền mặt.
Mặt khác, phân bổ tài sản chiến thuật tạo ra một sự thay đổi nhỏ đối với khái niệm phân bổ tài sản động. Cách tiếp cận này cho phép phạm vi tỷ lệ thích hợp, thay vì một số được đặt cho mỗi loại tài sản. Lợi ích của loại chiến lược này là nó cho phép các phản ứng với thị trường, có thể mang lại lợi ích cho nhà đầu tư. Nếu cổ phiếu đang hoạt động tốt, một công ty có thể chuyển tài sản tối đa mà nó đã phân bổ cho loại quỹ đó vào thị trường. Điều này sẽ để lại một loại khác, như trái phiếu, ở phần dưới của phạm vi chấp nhận được. Khi giá trị cổ phiếu bắt đầu giảm trở lại, nhà đầu tư có thể bán một số cổ phiếu của mình để họ quay lại mức thấp hơn trong phạm vi chấp nhận được đối với loại quỹ đó và đầu tư chênh lệch vào trái phiếu. Ví dụ: phạm vi chứng khoán của bạn có thể là cổ phiếu 40 đến 50 phần trăm, 20 đến 30 phần trăm trong trái phiếu, 10 đến 20 phần trăm trong bất động sản và 10 đến 20 phần trăm bằng tiền mặt.
Phân bổ tài sản bảo hiểm
Có một chiến lược phân bổ tài sản khác thu hút các nhà đầu tư không thích rủi ro. Được gọi là phân bổ tài sản được bảo hiểm, kỹ thuật này liên quan đến việc đặt ngưỡng dưới mức mà bạn sẽ không cho phép danh mục đầu tư của mình giảm xuống. Miễn là tài sản của bạn ở mức hoặc trên ngưỡng này, bạn chủ động quản lý tiền của mình, bao gồm mua và giao dịch cổ phiếu theo xu hướng thị trường. Ý tưởng đằng sau chiến lược này là giúp danh mục đầu tư tăng trưởng hết mức có thể trong khi vẫn hạn chế rủi ro của bạn ở mức độ được xác định trước. Trong kịch bản phân bổ tài sản được bảo hiểm, nếu danh mục đầu tư của bạn giảm xuống dưới giới hạn bạn đã đặt, bạn có thể chọn đầu tư vào trái phiếu kho bạc hoặc các loại quỹ có rủi ro cực kỳ thấp khác để duy trì tài sản bạn có. Sau đó, bạn có thể đánh giá lại chiến lược đầu tư của mình hoặc chờ thị trường lấy lại sức mạnh trước khi thực hiện bất kỳ thay đổi nào nữa cho danh mục đầu tư của bạn.
Phân bổ tài sản cho chủ doanh nghiệp
Điều gì đó rất quan trọng để xem xét nếu bạn là chủ sở hữu của một doanh nghiệp nhỏ là cách chiến lược phân bổ tài sản cá nhân của bạn xem xét công ty của bạn. Mặc dù bạn có thể phát triển một kế hoạch tài chính và chiến lược quản lý tài sản độc lập với doanh nghiệp của bạn, doanh nghiệp của bạn có thể là một trong những tài sản lớn nhất của bạn. Lợi nhuận tiềm năng mà bạn có thể nhận ra từ việc bán công ty của mình trong tương lai có thể đáng giá hơn toàn bộ danh mục đầu tư của bạn, vì vậy, đó là một điều quan trọng cần xem xét.
Tuy nhiên, điều quan trọng là không quá nhấn mạnh tầm quan trọng của doanh nghiệp trong danh mục tài chính tổng thể của bạn. Đầu tư bên ngoài công ty của bạn rất quan trọng cho sự ổn định của tài sản của bạn và những thứ như kế hoạch nghỉ hưu của bạn. Bạn nên xem tài sản cá nhân và tài sản công ty của mình như hai thực thể riêng biệt nhưng có liên quan đến nhau. Bạn có thể đầu tư một số tiền vào doanh nghiệp của mình, nhưng không phải trả chi phí đầu tư cá nhân. Tương tự như vậy, bạn không bao giờ nên rút tất cả lợi nhuận từ công ty của mình để mang lại cho mình một phần thưởng lớn hơn. Thay vào đó, nó thường khôn ngoan hơn rất nhiều để tái đầu tư một số tiền đó vào doanh nghiệp của bạn và giúp nó phát triển. Sự cân bằng tinh tế này của tài sản cá nhân và doanh nghiệp, theo một nghĩa nào đó, là loại phân bổ tài sản riêng của nó. Theo dõi cẩn thận và duy trì sự cân bằng giữa các khoản đầu tư cá nhân và tài sản kinh doanh của bạn là một phần quan trọng của việc trở thành một doanh nhân.
