Nhiều doanh nghiệp chuyển sang nợ thương mại như một cách để tài trợ cho các dự án và hoạt động hàng ngày. Thuật ngữ này đề cập đến nợ thuộc sở hữu của một chủ nợ khu vực tư nhân, thường là một ngân hàng thương mại. Nó có thể đến dưới dạng các khoản vay ngắn hạn, trung hạn và dài hạn, cũng như thẻ tín dụng. Các chủ nợ có nợ có bảo đảm có quyền truy cập dễ dàng hơn vào tài sản kinh doanh, nhưng các doanh nghiệp vẫn có nghĩa vụ đối với các chủ nợ không có bảo đảm và không chính thức.
Thời hạn và lãi suất cho vay thương mại
Các khoản vay thương mại có thể là các khoản vay ngắn hạn, trung hạn hoặc dài hạn. Các khoản vay ngắn hạn thường đáo hạn trong vòng 6 đến 18 tháng, trong khi các khoản vay trung gian được trả lại trong vòng ba năm. Các khoản vay dài hạn thường đáo hạn trong vòng năm năm. Theo nguyên tắc thông thường, bạn sẽ trả lãi suất cao hơn cho các khoản vay ngắn hơn. Tuy nhiên, vì bạn đang trả lại tiền gốc trong một khoảng thời gian ngắn hơn, bạn có thể không phải chịu tổng chi phí lãi vay so với khoản vay dài hơn.
Thẻ tín dụng thương mại
Mặc dù chủ doanh nghiệp thường liên kết nợ thương mại với các khoản vay ngân hàng, thẻ tín dụng là một nguồn nợ thương mại khác. Nhiều chủ doanh nghiệp nhỏ chuyển sang thẻ tín dụng như một cách để tài trợ cho chi phí kinh doanh ban đầu. Thẻ tín dụng có thể dễ dàng mua hơn so với khoản vay ngân hàng kinh doanh và nhiều người có lãi suất giới thiệu thấp hơn. Tuy nhiên, chi phí lãi suất có thể tăng lên nhanh chóng sau khi hết thời gian khuyến mại.
Bảo đảm Versus không bảo đảm
Nợ thương mại có thể được bảo đảm hoặc không có bảo đảm. Nợ có bảo đảm có nghĩa là một số tài sản được tổ chức thương mại nắm giữ như một lợi ích bảo đảm hoặc tài sản thế chấp. Tài sản thế chấp cho một khoản nợ kinh doanh có bảo đảm có thể là một phương tiện, tài sản, tòa nhà, thiết bị, đồ nội thất hoặc thậm chí là hàng tồn kho. Nếu một doanh nghiệp mặc định về khoản nợ hoặc không thực hiện thanh toán, chủ nợ có quyền thu hồi tài sản thế chấp. Các chủ nợ không có bảo đảm không có bất kỳ lợi ích bảo mật nào thường phải kiện doanh nghiệp trước khi thu thập bất kỳ tài sản nào.
Tài chính khác
Nợ thương mại không phải là lựa chọn duy nhất cho các chủ doanh nghiệp để tài trợ cho các hoạt động. Chủ sở hữu có thể phát hành vốn chủ sở hữu để tăng vốn, nhưng nhiều người không muốn làm loãng quyền sở hữu và quyền biểu quyết của họ. Chủ doanh nghiệp nhỏ cũng có thể chọn vay tiền không chính thức từ bạn bè và gia đình. Tuy nhiên, trong trường hợp phá sản, doanh nghiệp phải trả hết cho các chủ nợ trước khi hoàn trả vốn chủ sở hữu cho chủ sở hữu.
