Một phóng viên phải trả qua tài khoản lồng nhau là một sự sắp xếp được một số người sử dụng để chuyển tiền giữa các tổ chức tài chính ở nước ngoài và các tổ chức tài chính ở Hoa Kỳ. Tài khoản đại lý được một tổ chức tài chính nước ngoài duy trì trong một ngân hàng Hoa Kỳ; nó trở thành một tài khoản "lồng nhau" khi tổ chức đó cho phép một tổ chức tài chính khác truy cập vào tài khoản.
Tài khoản lồng nhau
Các tài khoản lồng nhau liên quan đến các ngân hàng nước ngoài hoặc tổ chức tài chính có quyền truy cập vào các khoản đầu tư và tài sản của Hoa Kỳ bởi một tổ chức tài chính nước ngoài khác có tài khoản với các ngân hàng Hoa Kỳ. Về cơ bản, điều này cho phép các tổ chức tài chính nước ngoài có quyền truy cập ẩn danh vào hệ thống ngân hàng Mỹ, bởi vì các ngân hàng Hoa Kỳ xem các giao dịch đến từ các kênh nước ngoài hợp pháp.
Lợi ích của tài khoản lồng nhau
Thông thường, các tổ chức tài chính nước ngoài muốn tận dụng các ưu đãi tốt hơn, các điều khoản tốt hơn hoặc quy định tốt hơn bằng cách thực hiện một số doanh nghiệp tại Hoa Kỳ. Ngoài ra, kinh doanh thường dễ dàng hơn hoặc rẻ hơn khi được thực hiện thông qua một tổ chức tài chính của Hoa Kỳ thay vì một tổ chức nước ngoài trực tiếp làm như vậy. Một khía cạnh chính rõ ràng là chuyển tiền quốc tế, nhưng tài khoản trên lãnh thổ Hoa Kỳ cũng có thể giúp thanh toán bù trừ séc, trao đổi tiền tệ và các khoản vay. Khi được thực hiện vì lý do kinh doanh hợp pháp, hoạt động tài khoản tương ứng lồng nhau như vậy thường là lành tính.
Pháp lý
Mối quan tâm pháp lý lớn nhất có thể có từ quan điểm của Hoa Kỳ là tránh cho phép rửa tiền thông qua các phóng viên phải trả thông qua một thỏa thuận tài khoản lồng nhau. Các ngân hàng nước ngoài và các tổ chức tài chính khác thường không chịu sự giám sát như ở Hoa Kỳ. Hội đồng kiểm tra các tổ chức tài chính liên bang tuyên bố rằng bất kỳ mối quan hệ nào mà các ngân hàng Hoa Kỳ có với các thực thể nước ngoài là phóng viên ở nước ngoài nên được nêu trong mẫu hợp đồng rõ ràng với tất cả các chi tiết được bao gồm. Các phóng viên phải trả thông qua các thỏa thuận tài khoản lồng nhau đã được sử dụng bởi những kẻ buôn bán ma túy. Lo lắng về việc sử dụng các tài khoản lồng nhau, một số nước ngoài cũng đã đưa vào các thủ tục chống rửa tiền.
Chống rửa tiền
Có những bước các tổ chức tài chính của Hoa Kỳ có thể cố gắng đi trước một bước so với các thực thể nước ngoài đang cố gắng chuyển tiền ẩn danh trong các ngân hàng Hoa Kỳ. Các ngân hàng Hoa Kỳ nên chắc chắn có các biện pháp bảo mật thích hợp xung quanh việc mở tài khoản để xác định chính xác. Các ngân hàng Hoa Kỳ cũng có thể phân tích các giao dịch để theo dõi sự tăng đột biến trong việc mua hoặc bán một số tài sản nhất định, cũng như đối với hoạt động thường không được liên kết với chủ tài khoản được nêu tên. Các chuyến thăm đến các tổ chức tài chính ở các quốc gia khác cũng được đề xuất.
