Quản lý rủi ro tín dụng chịu trách nhiệm thực hiện các hành động hạn chế tiếp xúc cho vay của một tổ chức. Nó thực hiện vai trò cần thiết này thông qua một số chức năng nhằm giảm rủi ro liên quan đến tài sản tài chính của công ty. Chính sách và thủ tục tín dụng, phân tích tín dụng và xem xét tín dụng giúp ngăn chặn các quyết định cho vay kém và bảo vệ các khoản đầu tư của công ty.
Chính sách và thủ tục tín dụng
Một chức năng chính của quản lý rủi ro tín dụng là thiết lập các chính sách và thủ tục tín dụng. Chính sách tín dụng xác định các quy tắc và hướng dẫn về cách thức tổ chức thực hiện chức năng cho vay. Điều này có thể liên quan đến các loại khách hàng mà nó sẽ cho vay, số tiền cho vay, lãi suất, tài sản thế chấp và các yêu cầu phân tích rủi ro. Thủ tục tín dụng cung cấp cho bộ phận tín dụng các hướng dẫn cụ thể về cách đạt được các chính sách tín dụng của công ty. Điều này có thể bao gồm những thông tin nào nên được sử dụng để điều tra và phân tích tín dụng, quy trình phê duyệt tín dụng, thông báo đình chỉ tài khoản và các trường hợp yêu cầu thông báo hoặc phê duyệt của người quản lý. Với việc thiết lập các chính sách và thủ tục rõ ràng, đại diện của một công ty sẽ tránh nhầm lẫn trong quy trình cho vay.
Phân tích tín dụng
Phân tích tín dụng được định nghĩa là nghiên cứu và điều tra cần thiết để xác định mức độ rủi ro cho vay liên quan. Chức năng quản lý rủi ro tín dụng này được thực hiện với việc sử dụng thông tin được lấy từ các ứng dụng tín dụng, hồ sơ công khai và báo cáo tín dụng. Các ứng dụng tín dụng cung cấp thông tin cần thiết để nghiên cứu nền tảng tài chính của người nộp đơn. Điều này có thể bao gồm tên, tên doanh nghiệp, địa chỉ, tuổi, số An sinh xã hội, số giấy phép lái xe và các tài liệu tham khảo tín dụng khác. Thông tin hồ sơ công khai sau đó được truy cập bằng cách sử dụng thông tin ứng dụng tín dụng. Thông tin quan trọng có thể bao gồm các bản án, tài sản thế chấp và đăng ký kinh doanh. Báo cáo tín dụng được lấy từ các văn phòng tín dụng như Experian, Equachus và TransUnion. Các công ty cũng có thể mua báo cáo tín dụng thông qua các cơ quan tín dụng như Dun & Bradstreet. Các báo cáo này có thể tiết lộ hạn mức tín dụng, lịch sử thanh toán, thông tin pháp lý (phá sản và bản án) và điểm tín dụng của người nộp đơn. Một số báo cáo cũng chỉ định số yếu tố rủi ro hoặc xếp hạng. Các công ty không thể xác định được rủi ro cho vay liên quan mà không biết nền tảng tài chính của khách hàng.
Đánh giá tín dụng
Quan trọng như phân tích tín dụng là quản lý rủi ro và đủ điều kiện cho khách hàng vay tiền, quy trình xem xét tín dụng cũng quan trọng không kém. Các khách hàng được thành lập có thể tiết lộ những khó khăn tài chính thông qua các hành động rõ ràng như thanh toán trễ và thanh toán một phần. Hành động của khách hàng khác có thể không quá tinh tế (đóng cửa doanh nghiệp, mặc định ngay lập tức). Bằng cách xem xét các tài khoản tín dụng và lịch sử của họ, một tổ chức vẫn quen thuộc với tình hình tín dụng của khách hàng. Điều này cho phép điều chỉnh giới hạn tín dụng hoặc các hành động khác được thiết kế để giảm rủi ro tín dụng của tổ chức. Bộ phận tín dụng và bộ sưu tập nên có mối quan hệ chặt chẽ để đạt được mục tiêu này.
