Tại nhiều thời điểm, chính phủ Hoa Kỳ đã quyết định thực hiện các quy định của các lĩnh vực tài chính khác nhau. Sau khi bắt đầu Đại suy thoái, nhiều quy định ngân hàng mới đã được tạo ra, và sau cuộc khủng hoảng tài chính năm 2008, các quy định ảnh hưởng đến ngành ngân hàng và các lĩnh vực khác của thị trường tài chính đã được đưa ra. Nhiều luật và quy định này rất phức tạp và có thể gây nhầm lẫn. Hiểu mục tiêu của họ, tuy nhiên, có thể giúp bạn hiểu rõ hơn về các ứng dụng dự định.
Niềm tin của người gửi tiền
Một trong những mục tiêu chính của các quy định ngân hàng được ban hành sau cuộc Đại suy thoái là đảm bảo niềm tin của người gửi tiền. Một trong những chất xúc tác của cuộc Đại khủng hoảng là nỗi sợ hãi đối với sự an toàn của tiền gửi trong ngân hàng. Sự thiếu tự tin đã dẫn đến việc chạy vào các ngân hàng, nhanh chóng cạn kiệt nguồn dự trữ tài chính. Bằng cách điều chỉnh việc quản lý tài chính ngân hàng và mức dự trữ của một ngân hàng, chính phủ tìm cách đảm bảo niềm tin của người gửi tiền, tránh các hoạt động tương tự đối với các ngân hàng và khuyến khích sự tham gia tích cực vào hệ thống tài chính quốc gia.
Phòng ngừa các hành vi rủi ro
Các ngân hàng kiếm tiền bằng cách đầu tư tiền ký quỹ vào các hoạt động khác nhau, điển hình là cho vay đối với các doanh nghiệp và cá nhân. Mỗi khoản vay mang một số mức độ rủi ro. Càng nhiều rủi ro liên quan đến một giao dịch tài chính, phần thưởng tiềm năng càng lớn. Những phần thưởng đó có thể rất hấp dẫn đối với các ngân hàng và một mục tiêu của các quy định ngân hàng là hạn chế mức độ rủi ro mà ngân hàng có thể tự phơi bày. Nếu một ngân hàng tham gia vào quá nhiều khoản đầu tư rủi ro, nó sẽ gây nguy hiểm cho tiền của người gửi tiền.
Phòng chống hoạt động tội phạm
Nhiều quy định của ngân hàng yêu cầu các ngân hàng thông báo cho chính phủ tiền gửi về một số tiền nhất định hoặc bất kỳ hoạt động ngân hàng đáng ngờ nào của khách hàng của ngân hàng. Tiền là một phương tiện và chấm dứt nhiều hoạt động tội phạm, như buôn bán ma túy và khủng bố quốc tế. Bằng cách hạn chế quyền tự do tài chính của các tổ chức tội phạm và khủng bố, chính phủ tìm cách giảm sức mạnh của các nhóm như vậy. Quy định các ngân hàng để đảm bảo họ không cố ý hoặc vô tình giúp các nhóm tội phạm che giấu hoặc phân phối tiền là một cách để làm điều này.
Tín dụng chỉ đạo
Nhiều quy định của ngân hàng yêu cầu hoặc khuyến khích mở rộng tín dụng cho một số ngành hoặc nhóm khoản vay được coi là mong muốn xã hội. Ví dụ, một quy định của ngân hàng có thể cung cấp các khuyến khích để khuyến khích các khoản vay cho các doanh nghiệp thuộc sở hữu thiểu số hoặc sinh viên theo đuổi giáo dục đại học. Giống như mã số thuế thúc đẩy chính sách xã hội với ưu đãi thuế đối với một số hoạt động nhất định, các quy định của ngân hàng thúc đẩy các chính sách xã hội có những yêu cầu và ưu đãi nhất định.
