Các chuyên gia tài chính cung cấp tư vấn lập kế hoạch và đầu tư cho các nhà đầu tư cá nhân là các trung gian tài chính. Thường được gọi là cố vấn tài chính, các trung gian này giúp tiết kiệm kênh từ các cá nhân vào đầu tư. Dịch vụ này rất quan trọng vì các cá nhân muốn có cơ hội tăng tiền tiết kiệm và nó kích thích tăng trưởng và phát triển kinh tế. Các trung gian tài chính có thể giúp quản lý rủi ro đầu tư với kiến thức và kinh nghiệm chuyên môn của họ. Những lợi thế của việc sử dụng các trung gian bao gồm quản lý rủi ro, trách nhiệm ủy thác, tăng tính thanh khoản cho các nhà đầu tư cá nhân và tư vấn chuyên nghiệp.
Quản lý rủi ro
Trung gian giúp quản lý rủi ro đầu tư bằng cách cung cấp tư vấn chuyên nghiệp về các cơ hội đầu tư. Tuy nhiên, lời khuyên họ đưa ra có thể làm tăng rủi ro tổng thể vì bản chất của các khoản đầu tư, phần thưởng tiềm năng cũng tăng lên. Họ cũng cung cấp chuyên môn và công nghệ để thực hiện các giao dịch đầu tư một cách dễ dàng và nhanh chóng, và trong khi các trung gian thường điều khiển khách hàng của họ đến một số khoản đầu tư có thể được quản lý bởi công ty của họ, họ có nghĩa vụ phải hành động vì lợi ích tốt nhất của khách hàng thay vì của chính họ hoặc của họ của chủ nhân của họ.
Nhiệm vụ ủy thác
Các trung gian tài chính có nghĩa vụ pháp lý để hành động vì lợi ích cao nhất của khách hàng nhà đầu tư cá nhân. Họ có nghĩa vụ pháp lý tiết lộ thông tin quan trọng về hoạt động kinh doanh có thể ảnh hưởng đến khách hàng và họ phải kiềm chế các hoạt động gây ra xung đột lợi ích với khách hàng. Bất kỳ hoạt động tự phục vụ hoặc tự xử lý nào liên quan đến khách hàng đều vi phạm nghĩa vụ ủy thác đối với khách hàng. Ví dụ, một cố vấn không được dỡ các chứng khoán không mong muốn đối với các khách hàng không nghi ngờ hoặc đẩy một cổ phiếu vì mức hoa hồng cao hơn mặc dù nó không phù hợp với danh mục đầu tư của khách hàng.
Thanh khoản
Các trung gian tài chính giúp khách hàng của họ bán khoản đầu tư của họ khi khách hàng cần hoặc muốn bán. Họ tạo ra thị trường cho khách hàng bằng cách tìm những người mua sẵn sàng và điều này thường xảy ra ngay lập tức (mua kết thúc kinh doanh vào ngày đơn đặt hàng được gửi).
Tư vấn và thông tin chuyên nghiệp
Các trung gian tài chính có một đội ngũ chuyên gia cung cấp nghiên cứu và phân tích về các cơ hội đầu tư khác nhau. Thông tin như vậy thường được cung cấp miễn phí cho nhà đầu tư cá nhân. Trên thực tế, việc cung cấp thông tin loại này miễn phí là một chiến lược tiếp thị được sử dụng bởi các trung gian tài chính để thu hút khách hàng. Thông tin càng tốt, trung gian tài chính sẽ cạnh tranh hơn khi thu hút khách hàng.
Quy định cao
Hoa hồng an ninh nhà nước, Ủy ban Chứng khoán và Giao dịch Hoa Kỳ (SEC) và các sàn giao dịch chứng khoán khác nhau quy định các trung gian tài chính. Mặc dù các sàn giao dịch chứng khoán không phải là cơ quan chính phủ, nhưng họ đã thiết lập các quy tắc phải tuân theo. Nếu một trung gian tài chính không tuân theo các quy tắc này, sẽ không được phép giao dịch trên sàn giao dịch cụ thể. Có những yêu cầu cấp phép phải được tuân thủ và vi phạm luật pháp, quy tắc và quy định có thể dẫn đến phạt nặng, xử phạt và thậm chí buộc tội hình sự. Nhà đầu tư cá nhân có thể đăng ký khiếu nại với các sàn giao dịch chứng khoán, hoa hồng an ninh nhà nước và SEC sẽ được điều tra.
