Đó là rào cản lớn mà mọi chủ doanh nghiệp phải đối mặt: tăng tiền. Cho dù ý tưởng kinh doanh của bạn tốt đến đâu hoặc bạn làm tốt như thế nào trong những năm đầu tiên, đến một lúc nào đó bạn sẽ cần tiền để giữ cho sự phát triển của bạn không bị đình trệ. Ngày nay, có một danh sách các lựa chọn tài chính dường như vô tận từ các khoản vay ngân hàng và thấu chi đến tiết kiệm cá nhân và tiền mặt từ bán hàng. Nhìn rộng ra, các tùy chọn này rơi vào hai loại: tài chính bên ngoài, xuất phát từ các nguồn bên ngoài công ty và tài chính nội bộ, là tiền mặt bạn tạo ra từ bên trong doanh nghiệp.
Cho vay quản trị doanh nghiệp nhỏ
Theo truyền thống, các khoản vay được hỗ trợ bởi SBA là cách chậm nhất để kiếm tiền cho doanh nghiệp của bạn, nhưng chúng đi kèm với lãi suất thấp lên tới 10 phần trăm và thời gian trả nợ dài. Để đủ điều kiện, bạn sẽ cần điểm tín dụng trên 680, vốn chủ sở hữu trong bất động sản có thể được sử dụng làm tài sản thế chấp cho khoản vay và kế hoạch kinh doanh xuất sắc. Nếu bạn đáp ứng các tiêu chuẩn này, thì có khả năng bạn phù hợp với chương trình cho vay 7 (a) của SBA, cho phép bạn vay tới 5 triệu đô la để đáp ứng nhu cầu vốn lưu động của bạn hoặc chương trình microloan có giới hạn tài trợ 50.000 đô la.
Microlone dễ dàng hơn để đủ điều kiện và có thể cung cấp cho bạn một số vốn hoạt động trong khi bạn làm việc dựa trên điểm tín dụng của mình để đủ điều kiện cho một khoản vay lớn hơn. Rủi ro chính là nếu bạn không có hồ sơ giao dịch và doanh thu không thể đoán trước. Sau đó, như với bất kỳ loại tài chính nào, có lẽ bạn sẽ không đủ điều kiện nhận mức giá tốt nhất.
Rollover cho khởi nghiệp kinh doanh
Một lựa chọn phổ biến khác cho các công ty mới thành lập là đưa kế hoạch nghỉ hưu 401 (k) vào kinh doanh hoặc nhượng quyền mới. Nếu được cấu trúc đúng, một rollover cho các doanh nghiệp khởi nghiệp có thể được thực hiện mà không phải trả tiền phạt rút tiền sớm hoặc thuế thu nhập mà bạn thường phải trả khi rút tiền mặt ra khỏi kế hoạch nghỉ hưu của mình. ROBS không phải là một khoản vay kinh doanh, vì vậy không có khoản thanh toán lãi hoặc nợ để trả. Về cơ bản, bạn đang mua cổ phiếu trong công ty của mình bằng cách sử dụng tiền từ 401 (k) của bạn và nắm giữ cổ phiếu đó trong kế hoạch nghỉ hưu của công ty.
Rõ ràng, bạn sẽ cần tiền mặt trong kế hoạch nghỉ hưu của mình để chương trình này hoạt động và thực tế, ROBS chỉ khả thi nếu bạn giữ ít nhất 50.000 đô la trong tài khoản hưu trí của mình. Bạn cũng cần phải làm việc hợp pháp trong doanh nghiệp - chủ sở hữu vắng mặt sẽ không đủ điều kiện để tái đầu tư. Là một công cụ tài chính chuyên biệt, bạn sẽ cần sự giúp đỡ của một kế toán viên để thiết lập ROBS đúng cách. Đừng thử cái này ở nhà!
Ngành nghề tín dụng
Với hạn mức tín dụng kinh doanh, bạn có thể vay tối đa giới hạn tối đa, giả sử 50.000 đô la và chỉ trả lãi cho phần tiền bạn rút ra. Bạn có thể tiếp tục rút và trả lại tiền bao nhiêu lần tùy ý, miễn là bạn không vượt quá giới hạn của cơ sở tín dụng. Vì vậy, đó là một lựa chọn tốt cho những người cần truy cập tạm thời vào tiền mặt. Các điều khoản khác nhau và lãi suất bạn nhận được tùy thuộc vào hồ sơ theo dõi, tài sản kinh doanh và doanh thu dự kiến của bạn. Tỷ lệ có xu hướng cao hơn so với khoản vay SBA hoặc nhượng quyền thương mại từ một công ty nhượng quyền, nhưng sự chấp thuận thường nhanh hơn - một hoặc hai ngày so với vài tuần cho khoản vay hoặc microloan.
Cho vay vốn chủ sở hữu và dòng tín dụng
Hầu hết các chủ doanh nghiệp sẽ đầu tư ít nhất một số tiền của họ để có ý tưởng kinh doanh, nhưng nếu bạn không có bất kỳ khoản tiết kiệm cá nhân nào thì sao? Cho vay vốn chủ sở hữu nhà, chỉ là một loại thế chấp, cho phép bạn tận dụng vốn chủ sở hữu trong nhà để vay vốn để phát triển doanh nghiệp của bạn. Bởi vì nhà của bạn đang ở trên đường nếu bạn mặc định, khoản vay này ít rủi ro hơn cho ngân hàng so với, một khoản vay doanh nghiệp nhỏ thông thường mà ngân hàng có thể không bao giờ thu hồi được. Rủi ro thấp hơn có nghĩa là lãi suất thấp hơn khoảng 6 phần trăm, so với mức 7 đến 30 phần trăm bạn có thể nhận được với một khoản vay kinh doanh thông thường.
Thẻ tín dụng cổ điển dành cho doanh nghiệp
Một trong những nguồn tài chính bị bỏ qua nhất là thẻ tín dụng đơn giản. Thẻ tín dụng là một lựa chọn linh hoạt nếu bạn cần truy cập nhanh vào tiền mặt và một lượng vốn nhỏ lên tới 50.000 đô la. Lãi suất có xu hướng hợp lý, dao động từ 12 đến 24% hàng năm, thấp hơn nhiều so với tỷ lệ 30% hoặc cao hơn bạn thấy với một số ngành nghề tín dụng nhỏ. Tuy nhiên, bạn cần phải xử lý kỷ luật vì tiền lãi có thể tăng nhanh nếu bạn không thanh toán số dư mỗi tháng. Xem ra các thẻ cung cấp tỷ lệ giới thiệu bằng không phần trăm cho các giao dịch mua và chuyển khoản số dư. Nhiều nhà cung cấp cung cấp các khoản hoàn lại tiền mặt và phần thưởng khi bạn tính phí mua hàng vào thẻ, về cơ bản là tiền miễn phí!
Lợi nhuận giữ lại doanh nghiệp
Nếu doanh nghiệp của bạn có thể bắt đầu hoạt động với ít hoặc không có yêu cầu về vốn khởi nghiệp, và có vẻ như sẽ kiếm được nhiều tiền hơn số tiền bạn cần để trang trải chi phí hoạt động, thì xin chúc mừng! Bạn sẽ có một số tiền mặt dự phòng để tái đầu tư vào doanh nghiệp của mình thay vì trả cổ tức cho cổ đông. Vẻ đẹp của việc sử dụng lợi nhuận giữ lại làm nguồn tài chính là tiền đã tồn tại trong doanh nghiệp. Bạn không pha loãng quyền sở hữu của công ty và không có nghĩa vụ trả nợ. Lợi nhuận giữ lại cũng là một nguồn tài chính cực kỳ rẻ, vì tất cả những gì bạn mất là tiền lãi bạn có thể nhận được từ biên lai cổ tức nếu bạn đầu tư tiền vào nơi khác.
Tiền mặt và chuyên môn từ các nhà đầu tư thiên thần
Các nhà đầu tư thiên thần là những cá nhân giàu có đầu tư tiền cá nhân của họ để đổi lấy cổ phần trong doanh nghiệp của bạn, vì vậy điều quan trọng nhất để thiết lập là nhà đầu tư sẽ kiểm soát được bao nhiêu công ty của bạn. Về cơ bản, bạn đang bàn giao một ghế trong hội đồng quản trị và toàn bộ cổ phiếu trong công ty của bạn, vì vậy bạn phải thoải mái với người khác đưa ý kiến và kỳ vọng của họ lên bàn. Đổi lại, bạn sẽ có được vô số chuyên môn và một mạng lưới liên hệ cùng với khoản đầu tư.
Không giống như hầu hết các loại tài trợ khác, bạn sẽ cần một mức độ tuyệt vời và lời hứa 25% cộng với tiền lãi hàng năm để đầu tư vào một thiên thần. Khoản đầu tư thông thường nằm ở khoảng từ 150.000 đô la đến 1 triệu đô la, mà bạn có thể thực hiện như một khoản tiền mặt một lần hoặc như một khoản tiền nhỏ giọt đều đặn. Kiểm tra trang web của Hiệp hội Angel Capital cho các nhóm địa phương sẽ chấp nhận yêu cầu tài trợ.
Người cho vay tiền cứng
Tiền cứng là biệt ngữ của ngành tài chính để nhận khoản vay từ một bên tư nhân. Các trang web cho vay ngang hàng cho phép người vay có được khoản vay 3 đến 5 năm từ người lạ bằng cách điền đơn xin vay trực tuyến và tìm các nhà đầu tư sẵn sàng hỗ trợ doanh nghiệp của họ. Các nền tảng này hoạt động bằng cách kết nối bạn với một số người cho vay, mỗi người đóng góp một khoản nhỏ để tạo ra tổng số tiền đầu tư. Nhận một khoản vay phụ thuộc hoàn toàn vào tình trạng tài chính của bạn, ý tưởng kinh doanh và điểm tín dụng của bạn và tỷ lệ có thể cao hơn khoản vay truyền thống. Nhưng nếu bạn không có nơi nào khác để biến, đó là một nguồn tài chính nợ nhanh khác.
Gia đình và bạn bè
Gia đình và bạn bè là người cuối cùng trong danh sách vì một lý do: vay mượn từ những người bạn yêu thương đầy khó khăn. Mặc dù bạn bè và gia đình có thể bị thuyết phục đầu tư vào ý tưởng lớn của bạn, nhưng các mối quan hệ của bạn sẽ ổn định nếu việc kinh doanh không thực hiện tốt như mong đợi. Bảo vệ tất cả mọi người bằng cách ghi chép kỹ lưỡng các điều khoản cho vay và cổ phần sở hữu liên quan.
