Thỏa thuận bảo mật ngân hàng là hợp đồng pháp lý giữa ngân hàng và nhân viên của công ty hoặc các đơn vị khác, chẳng hạn như nhà thầu, cấm tiết lộ thông tin bí mật hoặc tài liệu thuộc sở hữu của ngân hàng cho bên thứ ba. Thỏa thuận bao gồm bất kỳ thông tin nào được coi là bí mật. Nó cũng nêu chi tiết bất kỳ trường hợp ngoại lệ nào có thể tồn tại, bao gồm cả tiêu chuẩn chăm sóc nên được các bên áp dụng cho thỏa thuận.
Thông tin bảo mật
Tiêu chuẩn được sử dụng bởi các ngân hàng để xác định những gì là bí mật là khá rộng. Nó bao gồm tất cả các thông tin không công khai, chẳng hạn như kế hoạch kinh doanh, báo cáo tài chính, danh sách khách hàng, hợp đồng kinh doanh, dự án và bất kỳ thông tin độc quyền nào khác thuộc sở hữu của ngân hàng. Các ngoại lệ đối với các tiêu chuẩn này bao gồm thông tin có sẵn công khai hoặc các tài liệu được phát triển độc lập.
Cân nhắc
Tất cả các thỏa thuận bảo mật ngân hàng đều có các phần nêu rõ trách nhiệm xử lý thông tin bí mật của người nhận thông tin đó. Ví dụ: nếu thỏa thuận đề cập đến nhân viên của ngân hàng hoặc nhà thầu độc lập, người ký tài liệu là nhân viên hoặc nhà thầu độc lập sẽ không được tiết lộ bất kỳ thông tin nào cho bất kỳ cá nhân nào khác mà không có sự đồng ý rõ ràng của ngân hàng. Mặt khác, nếu một thỏa thuận bảo mật đề cập đến một giao dịch kinh doanh được đề xuất, luật sư hoặc kế toán viên sẽ được phép xem thông tin bí mật, vì đầu vào của họ là cần thiết để cấu trúc thỏa thuận.
Tính năng, đặc điểm
Các tính năng của một thỏa thuận bảo mật ngân hàng khác nhau. Ngoài những gì đã được mô tả ở trên, thỏa thuận cũng có thể chỉ định giới hạn thời gian thực thi, nghĩa vụ không tiết lộ và các biện pháp khắc phục có sẵn cho một bên đã bị thiệt hại do vi phạm thỏa thuận. Thỏa thuận bảo mật thường có một tuyên bố được ký bởi nhân viên và các bên quan tâm khác rằng thông tin bí mật là tài sản của ngân hàng và việc sử dụng hoặc tiết lộ không đúng cách sẽ dẫn đến vi phạm hợp đồng và hành động pháp lý.
Vi phạm hợp đồng
Trong trường hợp vi phạm hợp đồng, thỏa thuận bảo mật ngân hàng bao gồm các biện pháp pháp lý mà các ngân hàng có thể theo đuổi. Hầu hết các thỏa thuận đều quy định rằng mọi vi phạm sẽ cấu thành "tác hại không thể khắc phục" đối với ngân hàng. Gánh nặng thanh toán cho tất cả các khoản phí hợp pháp được đặt lên người hoặc tổ chức đã phá vỡ lời hứa bảo mật. Thỏa thuận cũng chỉ ra rằng ngân hàng sẽ tìm kiếm các thiệt hại tiền tệ và giảm nhẹ lệnh cấm đối với các vi phạm tiếp theo. Tuy nhiên, trên thực tế, rất khó để định lượng mức độ thiệt hại tiền tệ và giảm nhẹ lệnh cấm một khi thông tin bí mật được tiết lộ. Tuy nhiên, hầu hết các ngân hàng sẽ tìm kiếm thiệt hại tối đa cho các vi phạm.
Các loại
Một loại thỏa thuận bảo mật ngân hàng khác là thỏa thuận không cạnh tranh (hoặc không cạnh tranh). Trong thỏa thuận không cạnh tranh, một nhân viên hoặc nhà thầu độc lập hứa sẽ không tham gia vào cùng một doanh nghiệp như người sử dụng lao động khi làm việc tại ngân hàng hoặc trong một khoảng thời gian xác định sau khi chấm dứt việc làm với ngân hàng. Các thỏa thuận này được điều chỉnh bởi pháp luật nhà nước và rất gây tranh cãi. Một số tiểu bang hạn chế nghiêm ngặt việc sử dụng của họ, trong khi các tiểu bang khác không công nhận chúng. Các thỏa thuận không cạnh tranh rất khó thực thi do các cách hiểu pháp lý khác nhau về loại hình kinh doanh, khu vực địa lý và thời lượng.
