Môi giới cho vay thương mại giúp doanh nghiệp định vị, bảo đảm và đóng các khoản vay cho mục đích thương mại. Những mục đích đó có thể liên quan đến bất động sản, ví dụ, các khoản thế chấp hoặc kế hoạch hoặc mục tiêu kinh doanh bất động sản. Vai trò của nhà môi giới là hỗ trợ doanh nghiệp trong việc định vị những người cho vay tiềm năng, giúp họ xin tài trợ từ những người cho vay đó và cấu trúc các giao dịch tốt nhất. Trở thành một nhà môi giới cho vay thương mại có thể có nghĩa là đảm bảo việc làm toàn thời gian thông qua một công ty môi giới được thành lập hoặc ra mắt doanh nghiệp nhỏ của riêng bạn làm việc trực tiếp cho khách hàng.
Môi giới cho vay thương mại làm gì?
Tài chính thương mại là quá trình thu xếp các khoản vay cho các thực thể kinh doanh. Do sự đa dạng của các lựa chọn tài chính và sự phức tạp tiềm tàng của các giao dịch kết quả, nhiều doanh nghiệp tìm kiếm sự hỗ trợ bên ngoài trong kế hoạch tài chính của họ. Sự hỗ trợ bên ngoài thường được cung cấp bởi các nhà môi giới cho vay thương mại, những người giúp các doanh nghiệp cả nguồn và cơ cấu tài chính đầy đủ.
Các nhà môi giới cho vay thương mại thường thu thập và phân tích thông tin cụ thể về công ty, sau đó giúp công ty tìm ra những người cho vay tiềm năng, những người sẵn sàng cung cấp cho nó một khoản vay thương mại. Nếu người môi giới tìm thấy một khoản vay với các điều khoản và cấu trúc có thể chấp nhận được và công ty sẽ chọn khoản vay đó, phí môi giới thường được bao gồm trong chi phí đóng của khoản vay. Các nhà môi giới có thể chọn từ bỏ các khoản phí nếu ứng dụng của công ty cho khoản vay kinh doanh bị từ chối, trong khi những người khác tính phí cho dù ứng dụng cho vay có thành công hay không.
Các nhà môi giới cho vay thương mại xử lý các giao dịch tài chính cho tất cả các loại giao dịch kinh doanh tiềm năng, bao gồm cả giao dịch bất động sản và phi bất động sản. Môi giới thế chấp thương mại chuyên giúp khách hàng bảo đảm tài trợ cho bất động sản thương mại. Điều đó có thể bao gồm nhiều loại tòa nhà bao gồm nhà ở nhiều gia đình sẽ được cho thuê, mặt bằng bán lẻ hoặc bất kỳ loại bất động sản thương mại nào khác.
Yêu cầu để trở thành một nhà môi giới cho vay thương mại
Giấy phép môi giới cho vay không bắt buộc ở phần lớn các tiểu bang đối với các nhà môi giới thương mại kinh doanh bất động sản hoặc cho vay bất động sản. Tuy nhiên, tại một số tiểu bang, bao gồm Arizona, California, Florida, Minnesota, Nevada, New Jersey và North Dakota, một số loại giấy phép có thể được yêu cầu để xử lý các giao dịch cho vay thương mại.
Nó luôn luôn là một ý tưởng tốt để xác minh các yêu cầu cấp phép với tiểu bang của bạn trước khi bắt nguồn và môi giới cho vay bất động sản thương mại, vì các yêu cầu có thể khác nhau tùy theo từng tiểu bang. Tuy nhiên, hãy lưu ý rằng nhiều tiểu bang yêu cầu các công ty môi giới thế chấp phải được cấp phép, nhưng sau đó xác định thế chấp bằng một cách hạn chế chỉ áp dụng cho bất động sản phi thương mại.
Mức lương trung bình cho người môi giới cho vay thương mại
Mức lương mà một nhà môi giới cho vay thương mại kiếm được phụ thuộc vào nhiều yếu tố, bao gồm mức độ kinh nghiệm, khu vực địa lý và điều kiện thị trường. Tuy nhiên, trên cơ sở quốc gia, các nhà môi giới kiếm được trung bình khoảng $ 134.000 mỗi năm. Ở cấp độ cao nhất, các nhà môi giới hàng đầu có thể kiếm được hơn 150.000 đô la hàng năm. Các nhà môi giới thế chấp thương mại có thể kiếm được ít hơn một chút, với mức trung bình quốc gia khoảng 87.000 đô la hàng năm.
Làm thế nào để trở thành một nhà môi giới cho vay thương mại
Đào tạo môi giới thương mại có sẵn từ một số doanh nghiệp tư nhân, cả ở định dạng khóa học trực tuyến và trực tiếp. Các chương trình này có thể kéo dài năm ngày trở lên trong một định dạng chuyên sâu, hoặc lâu hơn để sắp xếp lịch học ít thường xuyên hơn. Học phí cho các khóa học tư nhân này có thể lên tới hàng ngàn đô la.
Với khoản đầu tư đáng kể, nó rất quan trọng để thực hiện nghiên cứu của bạn trước khi cam kết với bất kỳ nhà cung cấp hoặc khóa học cụ thể nào. Xem lại giáo trình khóa học, nếu có, và tìm hiểu những kỹ năng, công cụ và kết nối quản lý kinh doanh hoặc chuẩn bị nào mà nhà cung cấp chuẩn bị để cung cấp cho sinh viên.
Đào tạo nên tập trung vào các kỹ năng mạng, toán học và phân tích. Ngoài ra, các khóa học phải đáp ứng bất kỳ yêu cầu cấp phép nào được thiết lập bởi tiểu bang của bạn. Các khóa học cung cấp chứng nhận khi kiểm tra có thể tăng cơ hội việc làm cũng như khiến bạn hấp dẫn hơn đối với khách hàng nếu bạn chọn tự mình kinh doanh.
Ra mắt doanh nghiệp môi giới cho vay thương mại của riêng bạn
Để bắt đầu công việc kinh doanh của mình với tư cách là một nhà môi giới cho vay thương mại, bạn sẽ cần chuẩn bị quy trình làm việc của mình để có được tài liệu cần thiết cho những nỗ lực của bạn thay mặt cho khách hàng của bạn. Người vay sẽ cung cấp thông tin này cho bạn, nhưng bạn sẽ cần biết thông tin nào cần thu thập.
Nhiều nhà môi giới thương mại bắt đầu một lượng khách hàng sử dụng một ứng dụng cho vay dân cư tiêu chuẩn. Bạn cũng cần phải chạy một báo cáo tín dụng cho thực thể kinh doanh (và có thể cho các chủ sở hữu cá nhân hoặc cổ đông cho nhiều loại thực thể kinh doanh). Ngoài ra, nó cũng thận trọng để có được hai năm khai thuế, cũng như hai đến ba năm báo cáo hoạt động, báo cáo tài chính cá nhân và cuộn thuê, nếu có.
Ngoài ra, yêu cầu một danh sách các tài sản và tài khoản phải thu từ mỗi khách hàng doanh nghiệp đang tìm kiếm một khoản vay kinh doanh bất động sản. Các mẫu đơn xin vay và các mẫu khác có thể được mua thông qua các cửa hàng cung cấp văn phòng và kinh doanh, và cũng có thể trên các trang web của người cho vay.
Người cho vay cụ thể sẽ sử dụng mẫu yêu cầu cho vay của riêng họ hoặc bảng sơ tuyển. Khi các biểu mẫu này được điền, hãy gửi chúng qua fax hoặc email, vì người cho vay thích, cùng với chính ứng dụng và bản sao báo cáo tín dụng của công ty. Người cho vay sau đó sẽ đánh giá tài sản thế chấp và tài sản tiềm năng, cũng như các khoản phải thu. Người cho vay thương mại dựa trên phần lớn các quyết định cho vay kinh doanh của họ về các yếu tố này. Đối với các khoản vay liên quan đến bất động sản, người cho vay cũng sẽ yêu cầu thẩm định tài sản cũng như bất kỳ kiểm tra cần thiết nào. Đóng một khoản vay doanh nghiệp nhỏ thường mất khoảng hai tháng; các khoản vay lớn hơn có thể mất nhiều thời gian hơn, lên đến sáu tháng.
Như với bất kỳ doanh nghiệp mới nào, bạn sẽ cần tiếp thị và quảng cáo dịch vụ của mình. Quảng cáo rao vặt, kết nối với các đại lý bất động sản địa phương và các chiến dịch gửi thư trực tiếp đến các doanh nghiệp nhỏ trong khu vực của bạn đều là những cách hiệu quả, chi phí thấp để tiếp thị một doanh nghiệp môi giới cho vay thương mại.
