Điều hành một doanh nghiệp có thể rất bổ ích, nhưng cũng có thể liên quan đến những thời điểm khó khăn khi tài sản của doanh nghiệp của bạn không thể trang trải chi phí tại một thời điểm cụ thể. Đây là khi là chủ doanh nghiệp hoặc nhà điều hành, bạn có thể xem xét nhận khoản vay. Khi nhận khoản vay kinh doanh, điều quan trọng là phải biết cách ngân hàng cấu trúc khoản vay và những lựa chọn nào có sẵn cho bạn với tư cách là người vay. Biết các tùy chọn này có thể giúp bạn làm việc với ngân hàng để tạo khoản vay tốt nhất có thể cho doanh nghiệp của bạn.
Ý nghĩa
Khi điều hành một doanh nghiệp, có thể tài sản hiện tại mà doanh nghiệp nắm giữ bằng tiền mặt sẽ không đủ để trang trải chi phí. Khi điều này xảy ra, một doanh nghiệp sẽ cần phải vay ngân hàng. Ngân hàng sẽ cho vay tiền kinh doanh dựa trên giá trị tín dụng của doanh nghiệp, cùng với phân tích của ngân hàng về khả năng trả nợ của doanh nghiệp. Những yếu tố này sẽ ảnh hưởng đến loại khoản vay mà doanh nghiệp có thể nhận được và cách thức cấu trúc.
Tính năng, đặc điểm
Các khoản vay ngân hàng có một số thành phần. Đầu tiên là ngân hàng phân tích giá trị tín dụng của doanh nghiệp áp dụng cho khoản vay. Điều này sẽ được thực hiện thông qua kiểm tra tín dụng của doanh nghiệp và phân tích sự ổn định tài chính của doanh nghiệp. Ngân hàng sẽ trả một khoản tiền cho doanh nghiệp hoặc tạo một hạn mức tín dụng mà doanh nghiệp có thể sử dụng để rút tiền khi cần thiết. Khoản tiền hoặc hạn mức tín dụng này sẽ nêu rõ khi doanh nghiệp phải thanh toán cho ngân hàng, cùng với bất kỳ hình phạt nào liên quan đến công ty không thực hiện thanh toán đúng hạn.
Lợi ích
Các ngân hàng sẽ làm việc với các doanh nghiệp vay tiền để cung cấp lợi ích của việc vay vốn từ ngân hàng cụ thể đó. Ngân hàng có thể cung cấp các lợi ích như khả năng giảm lãi suất cho khoản vay sau một khoảng thời gian xác định, nếu công ty thực hiện tất cả các khoản thanh toán của họ đúng hạn. Các ngân hàng cũng có thể cấu trúc khoản vay cho một doanh nghiệp để một khoảng thời gian nhất định khi bắt đầu khoản vay được coi là "giống như tiền mặt". Điều này có nghĩa là nếu doanh nghiệp trả lại toàn bộ khoản vay trong khoảng thời gian đó, không phải trả lãi cho chính khoản vay đó và doanh nghiệp chỉ nợ số tiền đã vay cùng với bất kỳ khoản phí hành chính nào mà ngân hàng đã tính khi bắt đầu vay.
Cân nhắc
Là một doanh nghiệp, nếu bạn cảm thấy rằng lãi suất sẽ giảm trong tương lai gần, bạn sẽ muốn hỏi về một khoản vay với lãi suất dao động gắn liền với lãi suất liên bang. Khi lãi suất liên bang giảm, điều này cũng sẽ dẫn đến lãi suất cho khoản vay của bạn giảm theo. Tuy nhiên, hãy cẩn thận khi đăng ký loại hình cho vay kinh doanh này, bởi vì việc tăng lãi suất liên bang sẽ làm tăng số tiền lãi bạn phải trả cho khoản vay của mình.
Khi xác định lãi suất của khoản vay với ngân hàng, hãy tìm hiểu xem sẽ có một hình phạt cho việc trả hết khoản vay của bạn trong một khoảng thời gian ngắn. Các ngân hàng sẽ dựa vào tiền lãi của khoản vay như thu nhập của ngân hàng và trả hết nhanh chóng làm giảm thời gian họ có thể tiếp tục thu lãi. Do thực tế này, một số ngân hàng sẽ thêm phí bảo hiểm vào khoản thanh toán cuối cùng của bạn nếu bạn thanh toán nhanh khoản vay. Là một doanh nghiệp, bạn có thể thương lượng với ngân hàng về số tiền bảo hiểm này khi khoản vay của bạn được xác định lần đầu tiên.
Kích thước
Quy mô của khoản vay mà ngân hàng sẽ cung cấp cho doanh nghiệp của bạn phụ thuộc vào một số yếu tố. Chúng bao gồm khả năng trả nợ của công ty, lịch sử tài chính của công ty bạn và phân tích của ngân hàng về lĩnh vực kinh doanh mà công ty bạn tham gia nói chung. Khi đăng ký vay ngân hàng với tư cách là một công ty, bạn sẽ muốn mang một bản sao của báo cáo tài chính từ ba đến năm năm qua. Nếu công ty là một doanh nghiệp mới, bạn sẽ muốn mang theo kế hoạch kinh doanh của mình, cùng với tài liệu về các chi phí hiện tại và tương lai mà công ty đã thỏa thuận cho các dịch vụ như tiền thuê nhà, vật tư và chi phí lao động. Ngân hàng sẽ xem xét tất cả các tài liệu này và các mục lưu chuyển tiền mặt khi quyết định loại cấu trúc nào cho khoản vay của bạn được đặt cược cho cả công ty của bạn và ngân hàng với tư cách là người cho vay.
