Hơn 25 phần trăm các doanh nghiệp được Hiệp hội doanh nghiệp nhỏ quốc gia khảo sát đã không thể nhận được tài trợ mà họ cần. Tài trợ là rất quan trọng để bắt đầu hoặc phát triển doanh nghiệp của bạn. Một trong những trở ngại đối với nhiều chủ doanh nghiệp nhỏ là tín dụng doanh nghiệp kém hoặc hạn chế. Theo một khảo sát khác của NSBA, 20 phần trăm các khoản vay của doanh nghiệp nhỏ đã bị từ chối do tín dụng kinh doanh.
Nó rất quan trọng để thiết lập tín dụng kinh doanh. Nhiều chủ doanh nghiệp nhỏ xuất hiện quỹ cá nhân và doanh nghiệp của họ, nhưng điều này có thể dẫn đến các biến chứng tại thời điểm thuế và trong trường hợp vụ kiện. Một khóa học tốt hơn là thiết lập tín dụng kinh doanh tốt. Để tìm ra vị trí của bạn về mặt tín dụng doanh nghiệp của bạn, bạn nên có được một báo cáo tín dụng kinh doanh.
Lời khuyên
-
Báo cáo tín dụng kinh doanh cho thấy lịch sử tín dụng của doanh nghiệp của bạn, bao gồm lịch sử thanh toán của bạn và liệu bạn có bất kỳ sự phá sản hoặc tài khoản nào trong các bộ sưu tập hay không.
Tín dụng doanh nghiệp là gì?
Tín dụng doanh nghiệp, đôi khi được gọi là tín dụng thương mại, là tín dụng được liên kết với công ty hoặc doanh nghiệp của bạn. Để có được tín dụng kinh doanh, doanh nghiệp của bạn cần phải được đăng ký và cấu trúc như một công ty hoặc một công ty trách nhiệm hữu hạn. Khi bạn bắt đầu thiết lập và sử dụng tín dụng kinh doanh, bạn sẽ có điểm tín dụng và báo cáo tín dụng, giống như bạn làm với tín dụng cá nhân.
Điểm tín dụng kinh doanh tốt là gì? Không giống như điểm tín dụng cá nhân, dao động từ 300 đến 850, điểm tín dụng doanh nghiệp có thang điểm từ 0 đến 100 dễ hiểu. Số của bạn càng cao, điểm tín dụng kinh doanh của bạn càng tốt. Giống như ở trường, 100 là một điểm hoàn hảo.
Có ba công ty báo cáo và chấm điểm tín dụng kinh doanh chính: Dun & Bradstreet, Equachus và Experian. Mỗi công ty sử dụng các tiêu chí cụ thể của riêng mình, do đó bạn có thể có điểm tín dụng khác nhau từ các công ty khác nhau. Ví dụ: bạn có thể có điểm tín dụng là 76 với Dun & Bradstreet và điểm tín dụng là 80 với Experian.
Tại sao tín dụng doanh nghiệp quan trọng?
Ngoài việc tách tín dụng doanh nghiệp của bạn khỏi tín dụng cá nhân, tín dụng doanh nghiệp cũng rất quan trọng vì bạn có thể truy cập nhiều tiền hơn đáng kể bằng tín dụng doanh nghiệp. Thông thường, bạn có thể truy cập tài chính gấp 10 đến 100 lần với tín dụng doanh nghiệp so với tín dụng cá nhân. Điều này có thể biến khoản vay cá nhân 10.000 đô la thành 100.000 đô la tài trợ kinh doanh.
Nếu bạn thiết lập tín dụng kinh doanh, bạn cũng có quyền truy cập vào một loạt các tùy chọn tài trợ. Có hàng trăm người cho vay tập trung vào các doanh nghiệp, và nhiều trong số này cung cấp lãi suất thấp cho những người có tín dụng kinh doanh tốt. Bạn cũng có thể thiết lập tín dụng thương mại, cho phép bạn thiết lập hạn mức tín dụng với các nhà cung cấp và nhà cung cấp.
Tín dụng kinh doanh cũng làm tăng giá trị của công ty bạn. Không giống như tín dụng cá nhân, điểm tín dụng kinh doanh của bạn có thể chuyển nhượng. Nếu bạn quyết định bán doanh nghiệp của mình, khoản tín dụng bạn đã thiết lập sẽ thuộc về công ty của bạn. Chủ sở hữu mới sẽ được hưởng lợi từ công việc bạn đã thực hiện để thiết lập tín dụng tốt. Tín dụng kinh doanh tốt có thể tăng giá bán công ty của bạn và làm cho nó trở thành một lựa chọn hấp dẫn cho người mua.
Lịch sử tín dụng kinh doanh của bạn cũng có thể có tác động đến mối quan hệ tiềm năng của bạn với khách hàng, nhà cung cấp và nhà cung cấp. Nếu bạn đang suy nghĩ về việc làm việc với một nhà cung cấp, nhà cung cấp đó có thể kiểm tra tín dụng doanh nghiệp của bạn để quyết định có làm việc với bạn hay không. Nếu bạn có tiền sử thanh toán trễ hoặc thiếu, bạn có thể không thể thiết lập các mối quan hệ kinh doanh bạn cần để thành công.
Báo cáo tín dụng doanh nghiệp là gì?
Một báo cáo tín dụng kinh doanh cung cấp cho người cho vay tiềm năng thông tin về doanh nghiệp của bạn.Nó bao gồm thông tin chung như ai sở hữu doanh nghiệp của bạn, số lượng nhân viên bạn có và doanh thu của bạn. Nó cũng bao gồm thông tin tài chính của doanh nghiệp của bạn và điểm tín dụng kinh doanh và các yếu tố rủi ro. Nếu điểm tín dụng của bạn thấp, nó sẽ giải thích tại sao điểm tín dụng của bạn thấp. Nó cũng bao gồm lịch sử thanh toán của bạn trên tài khoản doanh nghiệp của bạn và liệu doanh nghiệp của bạn có phải chịu bất kỳ bộ sưu tập, tài sản thế chấp, phá sản hoặc phán quyết nào không.
Điểm tín dụng doanh nghiệp của bạn được tính như thế nào?
Mỗi cơ quan báo cáo tín dụng kinh doanh có tiêu chí chấm điểm riêng. Điểm tín dụng doanh nghiệp không bao gồm bất kỳ thông tin tín dụng cá nhân nào của bạn. Dun & Bradstreet xem xét rủi ro của công ty bạn dựa trên điểm số Paydex. Điểm Paydex của bạn dựa trên lịch sử thanh toán của bạn. Để có điểm Paydex, bạn cần nộp số DUNS với Dun & Bradstreet, miễn phí.
Equachus sử dụng một chỉ số thanh toán và cũng bao gồm điểm rủi ro tín dụng và điểm thất bại kinh doanh trên các báo cáo của mình. Chỉ số thanh toán theo dõi lịch sử thanh toán đúng hạn của bạn với các nhà cung cấp và chủ nợ. Điểm rủi ro tín dụng kinh doanh của bạn đánh giá khả năng doanh nghiệp của bạn tụt hậu so với các khoản thanh toán và điểm thất bại trong kinh doanh của bạn đo lường khả năng doanh nghiệp của bạn sẽ đóng cửa trong năm tới.
Experian cung cấp một báo cáo CreditScore. Cần tính đến nhiều yếu tố khi xem xét tín dụng, bao gồm lịch sử thanh toán của bạn, số dư trong các khoản vay của bạn và liệu bạn có phải có bất kỳ hồ sơ pháp lý nào không.
Làm cách nào để có được một bản sao của Báo cáo tín dụng doanh nghiệp của tôi?
Nó thực hành tốt để có được một bản sao của báo cáo tín dụng kinh doanh của bạn từ mỗi trong ba dịch vụ báo cáo tín dụng kinh doanh ít nhất một lần mỗi năm. Bạn nên xem lại từng báo cáo của mình cho bất kỳ lỗi hoặc không chính xác. Nếu bạn tìm thấy bất kỳ, bạn nên báo cáo những lỗi đó cho cơ quan báo cáo thích hợp bằng văn bản.
Không có tùy chọn để có được một báo cáo tín dụng kinh doanh chính thức miễn phí. Tuy nhiên, bạn có thể mua một báo cáo tín dụng từ ba văn phòng báo cáo tín dụng kinh doanh. Chi phí của một bản sao báo cáo tín dụng của bạn dao động từ $ 40 đến $ 100 và bạn có thể yêu cầu một bản sao của báo cáo tín dụng kinh doanh của mình bằng cách truy cập mỗi trang web của cơ quan.
Bạn có thể nhận được một báo cáo tín dụng miễn phí nếu bạn bị từ chối tín dụng bởi người cho vay. Người cho vay của bạn sẽ gửi cho bạn một lá thư nêu rõ lý do tại sao bạn bị từ chối và bạn nên liên hệ với ai để nhận bản sao báo cáo tín dụng của bạn.
Làm thế nào để bạn có được tín dụng kinh doanh?
Nếu bạn có một doanh nghiệp mới hoặc nếu bạn đã giao dịch với các quỹ cá nhân và doanh nghiệp, bạn cần thiết lập tín dụng kinh doanh. Bạn có thể thiết lập tín dụng kinh doanh bằng cách cấu trúc và đăng ký công ty một cách thích hợp và xin số định danh nhà tuyển dụng thông qua IRS.
Bước tiếp theo là mở tài khoản kiểm tra doanh nghiệp và thẻ tín dụng doanh nghiệp. Nếu không có lịch sử tín dụng kinh doanh đã được thiết lập, bạn có thể phải đối mặt với một số thách thức trong việc được chấp thuận cấp danh thiếp. Bạn có thể đủ điều kiện cho một thẻ tín dụng kinh doanh không có bảo đảm với giới hạn thấp. Một lựa chọn khác là áp dụng cho một thẻ tín dụng kinh doanh bảo đảm.
Với thẻ tín dụng doanh nghiệp được bảo đảm, bạn gửi cho công ty thẻ tín dụng một khoản tiền gửi bảo đảm. Công ty thẻ tín dụng cấp cho bạn thẻ tín dụng có hạn mức tín dụng bằng hoặc cao hơn tiền gửi bảo đảm của bạn. Sau đó, bạn sử dụng thẻ bảo mật giống như thẻ không có bảo đảm, thanh toán thường xuyên. Nếu bạn bỏ lỡ các khoản thanh toán hoặc ngừng thanh toán hoàn toàn, nhà phát hành thẻ tín dụng sẽ sử dụng khoản tiền gửi bảo mật của bạn để thanh toán số dư thẻ tín dụng của bạn.
Khi bạn có thẻ tín dụng doanh nghiệp, bạn nên sử dụng thẻ tín dụng của mình để mua hàng. Đảm bảo thực hiện thanh toán thường xuyên và theo dõi việc sử dụng tín dụng của bạn. Bạn nên đặt mục tiêu duy trì mức sử dụng tín dụng của mình dưới 50 phần trăm. Nếu bạn có giới hạn tín dụng 10.000 đô la, bạn nên giữ số dư tín dụng của mình dưới 5.000 đô la. Tỷ lệ tín dụng lý tưởng trên tất cả các hạn mức tín dụng của bạn là 15 phần trăm. Điều này có nghĩa là nếu bạn có tổng số tín dụng 100.000 đô la trên tất cả các hạn mức tín dụng của mình, bạn nên giữ số dư của mình dưới 15.000 đô la.
Bạn cũng nên thiết lập hạn mức tín dụng với các nhà cung cấp và nhà cung cấp. Hỏi các nhà cung cấp và nhà cung cấp mà bạn làm việc để báo cáo lịch sử thanh toán của bạn với các cơ quan báo cáo tín dụng. Bạn nên đặt mục tiêu thiết lập tín dụng với ít nhất bốn đến năm nhà cung cấp.
Bạn cũng nên thiết lập một số điện thoại dành riêng cho doanh nghiệp được liệt kê trong tên của công ty bạn. Điều này giúp tiếp tục thiết lập bản sắc kinh doanh của bạn.
Khi bạn có thẻ tín dụng và tín dụng được thiết lập với các nhà cung cấp của bạn, hãy thanh toán đúng hạn. Nếu có thể, hãy trả tiền cho họ sớm. Điều này giúp xác định rằng bạn là một rủi ro tín dụng tốt và mở ra cơ hội tài trợ bổ sung khi bạn cần.
Làm thế nào để bạn bảo vệ tín dụng kinh doanh của bạn?
Một lý do khác để thường xuyên xem xét báo cáo tín dụng kinh doanh của bạn là để bảo vệ tín dụng doanh nghiệp của bạn. Nhiều người đã bị ảnh hưởng bởi hành vi trộm cắp danh tính và các doanh nghiệp cũng có thể bị đánh cắp danh tính. Bạn nên xem lại báo cáo tín dụng kinh doanh của mình ít nhất một lần mỗi năm và các dịch vụ báo cáo tín dụng kinh doanh cũng cung cấp giám sát tín dụng với một khoản phí.
Ngoài việc kiểm tra báo cáo tín dụng doanh nghiệp của bạn, bạn cũng nên theo dõi chặt chẽ các báo cáo tài khoản doanh nghiệp của mình. Mặc dù nó mất thời gian, nhưng bạn nên xem lại từng hoạt động trái phép. Nếu bạn lưu ý bất kỳ hoạt động trái phép nào, bạn nên liên hệ với từng cơ quan báo cáo tín dụng kinh doanh để đóng băng hoặc cảnh báo gian lận trên tài khoản của bạn.
Bạn có thể xây dựng tín dụng kinh doanh mà không cần tín dụng cá nhân?
Tín dụng doanh nghiệp của bạn và tín dụng cá nhân của bạn là riêng biệt. Tuy nhiên, điều này có nghĩa là tín dụng cá nhân của bạn đã thắng có ảnh hưởng đến các lựa chọn tín dụng kinh doanh của bạn. Ví dụ: khi bạn đăng ký thẻ tín dụng doanh nghiệp, tổ chức phát hành thẻ tín dụng có thể kiểm tra báo cáo tín dụng tiêu dùng của bạn. Tín dụng cá nhân của bạn không phải là yếu tố duy nhất họ xem xét, nhưng nó có ảnh hưởng.
Nếu bạn có tín dụng cá nhân kém, bạn có thể cần thiết lập lịch sử tín dụng kinh doanh tốt bằng cách sử dụng thẻ tín dụng kinh doanh bảo đảm. Điều này có thể cho thấy những người cho vay tiềm năng rằng bạn thực hiện nghiêm túc trách nhiệm kinh doanh của mình. Bạn cũng nên thực hiện các bước để cải thiện tín dụng cá nhân của bạn, tất nhiên.
Một số khoản vay kinh doanh cũng yêu cầu bạn phải bảo đảm cá nhân một phần khoản vay. Trong tình huống này, người cho vay có thể kiểm tra tín dụng cá nhân cũng như tín dụng kinh doanh của bạn.
Làm thế nào bạn có thể cải thiện điểm tín dụng kinh doanh của bạn?
Nếu bạn có điểm tín dụng doanh nghiệp thấp hơn mức bạn muốn, bạn có thể thực hiện các bước để cải thiện tín dụng doanh nghiệp của mình. Nếu bạn không thanh toán đúng hạn, bạn có thể cải thiện điểm tín dụng doanh nghiệp của mình bằng cách thiết lập một mô hình thanh toán đúng hạn. Hãy nhớ rằng các nhà cung cấp của bạn có thể mất một thời gian để xử lý khoản thanh toán của bạn, vì vậy bạn nên gửi khoản thanh toán của mình ít nhất một vài ngày trước ngày đáo hạn.
Bạn cũng nên giảm mức sử dụng tín dụng của bạn. Lý tưởng nhất, số dư tín dụng của bạn sẽ ít hơn 15 phần trăm tổng số tín dụng khả dụng của bạn. Bạn có thể giảm mức sử dụng tín dụng của mình bằng cách thanh toán số dư hoặc tăng giới hạn tín dụng. Bạn cũng có thể xem liệu bạn có đủ điều kiện cho hạn mức tín dụng mới hay không, điều này làm tăng tín dụng khả dụng và giảm tỷ lệ sử dụng tín dụng của bạn. Nếu bạn định thành lập các hạn mức tín dụng với các nhà cung cấp và nhà cung cấp của bạn, hãy hỏi họ về việc bắt đầu một hạn mức. Nếu bạn đã thiết lập hạn mức tín dụng phát sinh trên báo cáo tín dụng doanh nghiệp của mình, bạn có thể báo cáo thông tin đó cho các cơ quan báo cáo tín dụng kinh doanh theo cách thủ công để bạn được công nhận về lịch sử thanh toán tốt của mình.
Nếu bạn có bất kỳ tài khoản nào trong các bộ sưu tập, hãy thực hiện các thỏa thuận thanh toán và yêu cầu thanh toán bằng cách xóa. Điều này có nghĩa là cơ quan thu nợ sẽ xóa thông tin tiêu cực khỏi báo cáo tín dụng của bạn. Không phải tất cả các cơ quan sẽ làm điều này, nhưng nó đáng để hỏi.
