Chủ lao động cung cấp lợi ích bảo hiểm y tế cho nhân viên có thể làm như vậy thông qua các gói bảo hiểm được mua thay mặt cho nhân viên. Một số nhà tuyển dụng chọn tự tài trợ cho bảo hiểm và thanh toán trực tiếp các yêu cầu mà không liên quan đến một công ty bảo hiểm. Sự lựa chọn của nhà tuyển dụng trong việc lựa chọn các kế hoạch phù hợp phụ thuộc vào chi phí và chiến lược hoạt động chịu ảnh hưởng của dòng tiền và rủi ro. Các chương trình bảo hiểm đầy đủ không có rủi ro dòng tiền bất ngờ nhưng cũng không cung cấp các lợi thế về dòng tiền tiềm năng của các chương trình tự tài trợ mà trì hoãn chi trả tiền mặt.
Gói bảo hiểm đầy đủ
Gói bảo hiểm được bảo hiểm đầy đủ là một sản phẩm bảo hiểm đơn giản được sử dụng bởi chủ lao động vì lợi ích của nhân viên. Người sử dụng lao động phải trả một khoản phí bảo hiểm cụ thể mà toàn bộ hoặc một phần, có thể chuyển cho nhân viên được bảo hiểm. Khi phí bảo hiểm đã được thanh toán, công ty bảo hiểm có nghĩa vụ thanh toán các yêu cầu được bảo hiểm thay mặt cho nhân viên được bảo hiểm. Phí bảo hiểm được đặt ngay từ đầu của chính sách và hoạt động khiếu nại hoặc, thiếu hoạt động khiếu nại, không ảnh hưởng đến phí bảo hiểm hiện tại.
Kế hoạch tự cấp vốn
Người sử dụng lao động có thể chọn cung cấp một kế hoạch tự tài trợ trong đó họ đồng ý thanh toán tất cả các yêu cầu thay mặt cho các nhân viên được bảo hiểm mà không có lợi ích bảo hiểm. Nhân viên có thể không nhận ra sự khác biệt vì các kế hoạch tự tài trợ thường vẫn yêu cầu quản lý khiếu nại của quản trị viên bên thứ ba, thường là chi nhánh của một công ty bảo hiểm. Người sử dụng lao động chịu rủi ro của tất cả các yêu cầu và chi phí hành chính nhưng không trả bất kỳ phí bảo hiểm nào cho một công ty bảo hiểm.
Kế hoạch tự cấp vốn lai
Nhiều người sử dụng lao động với các kế hoạch tự tài trợ mua một mức bảo hiểm nhất định để bảo vệ chống lại chi phí yêu cầu thảm khốc. Người sử dụng lao động có dữ liệu yêu cầu lịch sử quan trọng có thể dự đoán hiệu quả hoạt động khiếu nại dự kiến của mình và chọn tài trợ cho những tổn thất đó với giá thấp hơn chi phí bảo hiểm. Để phòng ngừa rủi ro không chắc chắn, người sử dụng lao động có thể mua một lượng nhỏ bảo hiểm với mức phí bảo hiểm thấp hơn để bù đắp tổn thất vượt quá yêu cầu dự kiến.
Ưu điểm và nhược điểm
Ưu điểm lớn nhất của các kế hoạch được bảo hiểm đầy đủ là thiếu sự biến động và rủi ro trong chi phí yêu cầu bồi thường. Nhược điểm là tiền mặt trả trước cho phí bảo hiểm khi khiếu nại có thể không thành hiện thực. Các kế hoạch tự tài trợ cung cấp lợi thế dòng tiền cho người sử dụng lao động bằng cách hoãn thanh toán chỉ khi yêu cầu được đưa ra và cần phải được thanh toán. Tính chất đôi khi không thể đoán trước của hoạt động khiếu nại thể hiện rủi ro đáng kể cho người sử dụng lao động trong việc đánh giá chi phí trong tương lai.
