Điều hành một doanh nghiệp là tất cả về rủi ro và niềm tin. Nó có một canh bạc với niềm tin rằng các dịch vụ hoặc sản phẩm của bạn đáp ứng nhu cầu và có giá trị cho người khác, nhưng điều gì xảy ra khi canh bạc đó gặp trục trặc? Nếu bạn có bảo hiểm, hy vọng nó cung cấp bảo hiểm để giúp bạn thoát khỏi tình huống xấu. Nếu bạn không dạy, bạn có thể phải chịu trách nhiệm theo những cách mà bạn đã từng tưởng tượng.
Luật bảo hiểm thương mại được yêu cầu bởi luật pháp tại Hoa Kỳ, nhưng thật dễ dàng để có được mức tối thiểu và cảm thấy như bạn thật thông minh bằng cách tiết kiệm tiền cho những thứ mà bạn nghĩ rằng bạn đã thắng.
Tin tốt là, nhiều biến thể của bảo hiểm thương mại thường là miễn thuế, vì họ đã coi đó là một phần thiết yếu của hoạt động kinh doanh.Tin tốt hơn nữa là, với phạm vi bảo hiểm tốt, bạn có thể nghỉ ngơi dễ dàng vào ban đêm, biết rằng bạn sẽ có khả năng được bảo vệ nếu có sự cố xảy ra.
Bảo hiểm thương mại là gì?
Định nghĩa bảo hiểm thương mại chỉ đơn giản là bảo hiểm bạn mua được thiết kế để bảo vệ bạn khỏi những tình huống không lường trước có thể ảnh hưởng đến doanh nghiệp của bạn.
Nhưng bảo hiểm thương mại của Cameron là một cụm từ dễ hiểu, đó là một chiếc ô theo đó có thể tìm thấy một số chính sách bảo hiểm khác nhau, tất cả đều cung cấp các mức độ bảo vệ khác nhau cho các loại hình kinh doanh khác nhau. Bảo hiểm có thể bảo vệ tài sản, thu nhập, nhân viên và thậm chí bạn khỏi trách nhiệm pháp lý.
Nếu bạn là một công ty lắp đặt giàn giáo trên các tòa nhà cao tầng để bảo trì bên ngoài, bạn sẽ cần bảo hiểm hoàn toàn khác so với, một bác sĩ hoặc thậm chí một người nào đó sơn nội thất để kiếm sống.
Thực tế của bảo hiểm
Các công ty bảo hiểm có phần giống như những người làm nghề lẻ ở Vegas. Họ phân tích rủi ro và có các thuật toán trong trò chơi giúp họ quyết định chi phí bảo hiểm của bạn hoặc thậm chí liệu bạn có xứng đáng đánh bạc không. Nếu được phê duyệt, những gì bạn phải trả cho chính sách này được gọi là phí bảo hiểm.
Các tỷ lệ cược này được xác định và quyết định bởi bảo lãnh bảo hiểm. Tùy thuộc vào doanh nghiệp của bạn là gì và hồ sơ theo dõi, công ty của bạn có thể bị từ chối bảo hiểm bởi bảo lãnh phát hành. Giống như nhà đánh bạc ở Vegas, người bảo lãnh bảo hiểm muốn giành chiến thắng - họ muốn cung cấp bảo hiểm mà hy vọng sẽ không bao giờ thực sự cần thiết. Khi bạn cần sử dụng bảo hiểm, tỷ lệ cược của bạn đã thay đổi và kết quả là phí bảo hiểm của bạn sẽ tăng lên.
Nhưng nếu bạn cần đưa ra yêu cầu bồi thường với bảo hiểm và nó giảm nhẹ tình trạng thiệt hại về tài chính, thì phí bảo hiểm cao hơn thường có giá trị.
Tại sao bạn cần bảo hiểm thương mại
Chúng tôi đã trải nghiệm tất cả cuộc sống thực tế. Những điều hiếm khi đi như chúng ta mơ ước. Tai nạn xảy ra, mọi thứ đi ngang và chính xác khi nào có bảo hiểm để giúp bạn.
Bảo hiểm kinh doanh có thể bao gồm vô số rủi ro. Tất cả phụ thuộc vào những gì bạn cần. Có thể, là một bác sĩ, bạn cần bảo vệ bản thân khỏi sơ suất. Có lẽ bạn đang điều hành một công ty xây dựng nhỏ và bạn đã đầu tư tiền tiết kiệm cả đời vào các công cụ và thiết bị bạn cần để thực hiện những công trình đó. Có thể bạn điều hành một cửa hàng, và bạn có một hàng tồn kho lớn tại bất kỳ thời điểm nào. Tất cả những điều này là những tình huống có thể gây khó khăn cho bạn, và bảo hiểm có mặt để bù đắp cho bạn nếu điều đó xảy ra - miễn là bạn đã mua các chính sách phù hợp.
Doanh nghiệp của bạn là kế sinh nhai của bạn. Nếu bạn thành công và bạn có nhân viên, thì cuộc sống của họ gắn bó chặt chẽ với công ty của bạn và không bảo vệ doanh nghiệp của bạn đồng nghĩa với việc bạn cũng gặp rủi ro trong sự nghiệp và gia đình của họ.
Các loại bảo hiểm thương mại
Hãy xem xét hai lĩnh vực riêng biệt của bảo hiểm thương mại - đầu tiên sẽ là khía cạnh thương mại và quản lý của phương trình. Từ hàng tồn kho và dịch vụ cho đến nhân viên và thiết bị, hầu hết các khía cạnh của bảo hiểm thương mại thuộc các loại chính sách khác nhau.
Tất nhiên, bạn có thể có được một bảo hiểm kinh doanh đầy đủ của Keith bao gồm tất cả mọi thứ, nhưng hãy để đối mặt với nó - những chiếc áo phông một cỡ vừa vặn có thể phù hợp, nhưng chúng phù hợp hơn một số loại khác. Một chính sách bảo hiểm nồi hơi tuyên bố bao gồm tất cả mọi thứ bạn cần có thể không bao gồm các tùy chọn tốt nhất cho bạn. Một nhà môi giới bảo hiểm đáng tin cậy có thể giúp bạn điều hướng các chính sách sẽ thực sự bảo vệ bạn nhiều như bạn yêu cầu trong từng lĩnh vực.
Trách nhiệm là một lĩnh vực lớn trong bảo hiểm thương mại. Rốt cuộc, chịu trách nhiệm về một điều gì đó có nghĩa là phải chịu trách nhiệm, và khi mọi thứ trở nên tồi tệ, đó là điều cuối cùng mà bạn muốn trở thành. Chính sách bảo hiểm trách nhiệm bảo vệ bạn trên nhiều mặt, nhưng có một số loại bảo hiểm trách nhiệm khác nhau để xem xét.
- Bồi thường cho người lao động: Đây được coi là bảo hiểm trách nhiệm của chủ lao động và thường được pháp luật yêu cầu. Nó có nghĩa là khi một công nhân bị thương khi làm việc. Điều gì nếu nó đi xa hơn thế? Nếu ai đó bị giết thì sao? Điều gì sẽ xảy ra nếu họ bị bệnh kinh niên vì một thứ gì đó mà họ đã tiếp xúc tại nơi làm việc? Họ, hoặc gia đình của họ, có thể tìm kiếm thiệt hại. Một số chính sách EL / WC sẽ bao gồm các hành động được đưa ra bởi các nhân viên sau khi họ rời bỏ việc làm của bạn, nhưng điều quan trọng là bạn phải duy trì tất cả các thủ tục giấy tờ và hồ sơ liên quan đến các nhân viên trước đây.
- Trách nhiệm chung và trách nhiệm chung: Đây là tương tự nhau, nhưng trách nhiệm chung bao gồm nhiều điều kiện hơn so với trách nhiệm công cộng và thường đắt hơn. Về cơ bản, cả hai đều bao gồm những thứ như khách truy cập bị ốm hoặc bị thương tại địa điểm kinh doanh của bạn. Điều này có nghĩa là các cửa hàng, nhà hàng và văn phòng tiếp nhận công chúng nên có những chính sách này và thậm chí có thể phải tuân thủ luật pháp. Có thể một chuyến đi chuyển phát nhanh và bị gãy cổ tay và bỏ lỡ công việc do chấn thương. Đây là loại yêu cầu chính sách trách nhiệm công cộng có thể bao gồm. Hỏi người môi giới của bạn về sự khác biệt giữa chính sách trách nhiệm công cộng và trách nhiệm chung và chính sách nào là tốt nhất cho bạn. Trách nhiệm chung có thể bao gồm những thứ như thiệt hại quảng cáo; ví dụ: nếu ai đó tìm kiếm thiệt hại dựa trên thông tin sai lệch trong quảng cáo của bạn.
- Trách nhiệm nghề nghiệp: Cũng được coi là bảo hiểm bồi thường cá nhân hoặc bảo hiểm sai sót & thiếu sót, chính sách này nên được thực hiện bởi bất kỳ ai có nghề nghiệp trong đó họ cung cấp tư vấn hoặc dịch vụ cá nhân cho khách hàng. Nếu một khách hàng hoặc doanh nghiệp phải chịu tổn thất do sơ suất hoặc thiếu sót của bạn, thì bạn có thể phải chịu trách nhiệm cho những mất mát của họ. Với bảo hiểm bồi thường chuyên nghiệp, bạn có thể bảo vệ chống lại những khiếu nại này, nhưng điều quan trọng là phải có sự hiểu biết thấu đáo về các hạn chế chính sách của bạn.
- Trách nhiệm với sản phẩm: Nếu sản phẩm của bạn gây thương tích hoặc thiệt hại sau khi mua, thì bạn có thể phải chịu trách nhiệm trừ khi bạn có chính sách bảo vệ bạn.
- Trách nhiệm pháp lý: Còn được gọi là bảo hiểm vi phạm dữ liệu, đây là một loại chính sách tương đối mới, nhưng nếu bạn kinh doanh trực tuyến, thì khôn ngoan để có nó; đặc biệt nếu bạn có cơ sở dữ liệu khách hàng và thu thập thông tin từ khách truy cập vào trang web của bạn. Nếu thông tin đó bị vi phạm hoặc bị tấn công và một vụ kiện được đệ trình chống lại bạn, chính sách này có thể bảo vệ bạn khỏi các khoản phí pháp lý và bất kỳ thiệt hại nào được trao.
- Bảo hiểm ô tô thương mại: Cho dù bạn có một chiếc xe kinh doanh, hoặc bạn có một đội xe, điều quan trọng là phải trung thực với nhà môi giới của bạn và bảo đảm chiếc xe của bạn cho mục đích thương mại; nếu không bạn sẽ không có bảo hiểm khi bạn cần. Nó sẽ bao gồm các thương tích, thiệt hại và trộm cắp trong giờ làm việc, cho bạn hoặc nhân viên của bạn.
Các tùy chọn bổ sung bảo hiểm khác có thể bao gồm những thứ như bảo hiểm sự cố thiết bị, vì vậy, nó đáng để hỏi nhà môi giới của bạn cho tất cả các tùy chọn có thể có sẵn cho bạn. Rốt cuộc, nếu bạn điều hành một doanh nghiệp chặt gỗ nhưng chipper bị hỏng, bạn có muốn biết bạn có một mạng lưới an toàn phía sau bạn không?
Các loại bảo hiểm tòa nhà
Bảo hiểm tài sản thương mại là rất quan trọng. Ngay cả khi bạn bắt đầu kinh doanh tại nhà, bạn có thể cần mua bảo hiểm thương mại để bảo vệ quyền lợi của mình.
Bảo hiểm tài sản tốt được thiết kế để chi trả không chỉ chi phí cho thiệt hại cho cấu trúc mà còn thiệt hại cho thiết bị và hàng tồn kho. Điều quan trọng là bạn phải rõ ràng và thẳng thắn về giá trị của thiết bị và nắm giữ khi mua bảo hiểm, nếu không chính sách của bạn có thể không đủ khi có vấn đề. Ghi lại tài liệu và kho thiết bị của bạn một cách kỹ lưỡng thông qua hóa đơn và lưu giữ hồ sơ khác là một bước tuyệt vời nhưng hãy chắc chắn rằng bạn đang giữ những tài liệu này ở ngoài hoặc trên đám mây, trong trường hợp có thứ gì đó như hỏa hoạn hoặc thiên tai làm hỏng tài sản của bạn.
Những chính sách này cũng nên bao gồm trộm cắp và thiệt hại. Thảo luận chi tiết với nhà môi giới của bạn để đảm bảo chính sách của bạn cũng cung cấp bảo hiểm trong trường hợp thiên tai xảy ra phổ biến trong khu vực của bạn.
Nhưng có những cân nhắc quan trọng khác cho những gì bảo hiểm tài sản thương mại có thể chi trả cho bạn. Mất thu nhập là một vấn đề lớn, bởi vì nếu bạn không thể điều hành doanh nghiệp của mình sau khi trận lụt đã phá hủy nội dung tài sản của bạn, thì bạn không chỉ phải đối mặt với chi phí phục hồi và thay thế, bạn còn phải đối mặt với thu nhập bị mất và thậm chí có thể tổn thất bất ngờ, mà một chính sách bảo hiểm tài sản thương mại tốt sẽ bao gồm. Nếu mọi thứ trở nên tồi tệ, hãy chắc chắn rằng bạn có bảo hiểm giá trị thay thế trên thiết bị cần thiết của mình, để bạn được bảo hành thay thế thực tế chứ không phải giá trị tiền mặt, điều đó có thể có nghĩa là khấu hao được thực hiện trước khi khoản thanh toán đến hạn.
Có nhiều loại bảo hiểm tài sản khác cần xem xét có thể không được bao gồm trong bảo hiểm tài sản thương mại tiêu chuẩn của bạn, do đó, điều quan trọng là phải điều tra và mua các tiện ích bổ sung nếu bạn tin rằng họ cần. Chúng có thể bao gồm hỏa hoạn, động đất, lũ lụt, nước, bão và bảo hiểm bão băng.
Các yếu tố ảnh hưởng đến bảo hiểm tài sản
Chủ doanh nghiệp có thể so sánh giá bảo hiểm tài sản của họ với những người khác ở gần hoặc ở nơi khác và đây luôn là một so sánh táo với cam, bởi vì rất nhiều thứ đi vào việc xác định giá của chính sách bảo hiểm của bạn.
Thực tế là, bảo đảm bảo hiểm tài sản thương mại chỉ xảy ra sau khi các nhà bảo lãnh xem xét một số tiêu chí. Nếu bạn chưa chọn địa điểm kinh doanh, hãy ghi nhớ những điều này, bởi vì bảo hiểm sẽ là một chi phí liên tục miễn là bạn có thể kinh doanh. Nếu bạn khôn ngoan trong việc lựa chọn một vị trí và tài sản, nó có thể giữ chi phí thấp hơn trong nhiều năm tới.
Một số trong những tiêu chí này là gì? Tuổi và điều kiện của cấu trúc là một. Có lẽ nó là một tòa nhà cũ nhưng bạn có thể sản xuất giấy phép xây dựng và các giấy tờ khác chứng minh bạn đã thực hiện nâng cấp hệ thống ống nước, điện và lợp mái. Nếu vậy, điều này có thể giúp bạn tiết kiệm một bó. Lũ lụt và thiệt hại nước là lý do hàng đầu cho tất cả các loại yêu cầu bảo hiểm tài sản.
Địa điểm là một vấn đề lớn, bởi vì nếu tài sản nằm trong khu vực tội phạm cao, chi phí cho thiết bị và hàng tồn kho của bạn sẽ có giá cao hơn nhiều. Các công ty bảo hiểm sẽ xem xét có bao nhiêu yêu cầu được đưa ra trong khu vực của bạn và phí bảo hiểm sẽ được điều chỉnh tương ứng.
Chi phí thay thế trên cấu trúc và nội dung của nó rõ ràng sẽ là một yếu tố lớn. Để bù đắp điều này, bạn có thể nhận được tiền tiết kiệm nếu bạn có bảo mật tại chỗ, chó bảo vệ hoặc hệ thống an ninh. Nói chuyện với nhà môi giới của bạn về cách bạn có thể tiết kiệm tiền bảo hiểm. Nếu bạn đang tìm kiếm một địa điểm, hãy hỏi một nhà môi giới những khu vực truyền thống có giá bảo hiểm tốt hơn cho ngành của bạn.
Don mệnh chúc bạn có nó
Bảo hiểm là một trong những điều bạn có thể ghét phải trả tiền vì bạn nghĩ rằng bạn không nhận được gì từ nó. Nhưng mỗi ngày, một người nào đó ở đâu đó nói rằng họ không bao giờ nghĩ rằng họ là người mất tất cả trong một vụ hỏa hoạn hoặc phá vỡ tài sản của họ. Như người xưa vẫn nói, khi nói đến bảo hiểm, nó tốt hơn để có nó và không cần nó hơn là cần nó và không có nó.
