Hầu hết những gì bạn hoặc doanh nghiệp của bạn mất giá theo thời gian. Máy tính trở nên lỗi thời, đồ nội thất văn phòng bị hao mòn, hàng tồn kho trở nên lỗi thời và máy móc bị hỏng. Do đó, tất cả chúng đều có giá trị thấp hơn so với khi bạn mua chúng. Khi bạn nộp đơn yêu cầu bảo hiểm, công ty bảo hiểm của bạn sẽ tính khấu hao khi cắt séc cho bạn. Tuy nhiên, bạn sẽ có thể nộp đơn yêu cầu bồi thường thứ hai để khấu hao.
Chi phí thực tế và thay thế
Bảo hiểm tài sản có hai loại chính, bao gồm chi phí thực tế hoặc chi phí thay thế. Sự khác biệt là đáng kể. Giả sử bạn có một chính sách chi phí thực tế và một phần mái nhà của bạn rơi nước mắt trong một cơn bão. Bảo hiểm chi phí thực tế trả cho giá thay thế của mái nhà của bạn, khấu hao ít hơn. Nếu sửa chữa mái nhà của bạn sẽ có giá 5.000 đô la nhưng mái nhà có khấu hao 3.000 đô la, bạn nhận được 2.000 đô la, ít hơn bất kỳ khoản khấu trừ nào. Bạn sẽ phải tìm 3.000 đô la còn lại trong túi của bạn.
Bảo hiểm thay thế trả đủ cho bạn để sửa chữa hoặc mua thay thế cho những gì bạn đã mất, cho đến giới hạn bảo hiểm của chính sách. Nếu bạn cần 5.000 đô la để sửa chữa mái nhà, bảo hiểm sẽ trả số tiền đó, trừ đi khoản khấu trừ của bạn.
Một số người mua bảo hiểm tự hỏi phạm vi bảo hiểm được yêu cầu bởi pháp luật. Về mặt pháp lý, bạn có thể đi một trong hai cách và quyết định không nhận bảo hiểm tài sản nào cả. Tuy nhiên, nếu bạn đưa ra một thế chấp để mua một ngôi nhà hoặc một nhà kho, người cho vay của bạn có thể sẽ khăng khăng đòi bạn phải mua bảo hiểm.
Xử lý khấu hao bảo hiểm
Nếu bạn mất tài sản mới bị khấu hao ít, công ty bảo hiểm có thể cắt cho bạn một tấm séc để bù lỗ. Nếu khấu hao đang diễn ra và bạn có bảo hiểm thay thế, bạn sẽ cần hai kiểm tra.
Nói rằng bạn làm việc ở nhà trên máy tính xách tay của bạn. Ai đó đột nhập và đánh cắp nó. Công ty bảo hiểm nhìn vào mô hình và phần mềm bạn đã cài đặt trên đó và kết luận sẽ phải mất 1.600 đô la để mua một máy tính thay thế tương đương. Thật không may, máy tính xách tay của bạn đã ba tuổi và khấu hao là 200 đô la một năm, vì vậy bạn nhận được một tấm séc chỉ 1.000 đô la hoặc ít hơn nếu áp dụng khoản khấu trừ.
Vì bạn đã trả tiền cho bảo hiểm chi phí thay thế, đó không phải là kết thúc của câu chuyện. Bạn được ra ngoài, mua một máy tính thay thế và nộp biên lai cho công ty bảo hiểm. Công ty sau đó cắt cho bạn một tấm séc cho khoản khấu hao 600 đô la có thể thu hồi được.
Bạn cần biên lai của bạn bởi vì công ty bảo hiểm sẽ chỉ hoàn trả cho bạn cho những gì bạn chi tiêu. Nếu bạn tìm thấy một mô hình mặc cả chỉ 1.400 đô la, họ sẽ chi trả 400 đô la cho khấu hao. Nếu cha mẹ của bạn mua cho bạn một chiếc máy tính xách tay mới làm quà tặng hoặc bạn quyết định không mua, bạn sẽ không nhận được tấm séc thứ hai. Nếu bạn mua một máy tính xách tay 2.000 đô la, bạn sẽ không nhận được hơn 600 đô la khấu hao có thể thu hồi được. Bất cứ điều gì ở trên đó là trên bạn. Bất kể bạn chi bao nhiêu, bạn vẫn có thể giữ tấm séc đầu tiên.
Đồng hồ đang kêu
Một hạn chế khác trong việc phục hồi khấu hao là công ty bảo hiểm sẽ không chờ đợi mãi mãi. Bạn phải bắt đầu sửa chữa hoặc mua trong một khung thời gian nhất định hoặc bạn sẽ không thể yêu cầu séc thứ hai. Ví dụ, Bảo hiểm du khách nói rằng bạn nên thông báo cho họ trong vòng 180 ngày rằng bạn có ý định đưa ra yêu cầu khấu hao có thể thu hồi được. Các công ty bảo hiểm khác sẽ có quy tắc riêng của họ.
Giữ thành tích tốt
Chỉ cần nói với công ty bảo hiểm của bạn, bạn đã thực hiện việc sửa chữa, sau đó yêu cầu kiểm tra lần thứ hai, sẽ không cắt giảm. Tài liệu mọi thứ bạn làm và mọi thứ bạn phải trả. Lưu hóa đơn, hợp đồng, biên lai và séc bị hủy, tạo bản sao và gửi chúng cho công ty bảo hiểm của bạn. Làm rõ những gì các giấy tờ bao gồm: sửa chữa bạn đã trả tiền và các mặt hàng thay thế bạn đã mua. Bao gồm số yêu cầu của bạn để giúp công ty bảo hiểm dễ dàng xử lý giấy tờ nhanh chóng.
