Một tổ chức tín dụng cung cấp một hình thức tiết kiệm và vay tiền tương tự như các tổ chức tài chính truyền thống, nhưng nó hoạt động như một tổ chức hợp tác phi lợi nhuận được xếp hạng bởi chính phủ liên bang. Hiệp hội tín dụng quốc gia (NCUA) nói rằng các thành viên gom tiền của họ để cho nhau vay, trong khi thu nhập thặng dư được trả lại cho các thành viên dưới dạng cổ tức.
Mục đích chung
Công đoàn tín dụng phục vụ mọi người trong một cộng đồng, nhóm hoặc nhóm nhân viên cụ thể hoặc thành viên của một tổ chức hoặc hiệp hội. Họ khuyến khích vay thận trọng cho các mặt hàng mua lớn, trường hợp khẩn cấp hoặc nhu cầu giáo dục bằng cách phát triển thói quen tiết kiệm thường xuyên. Các thành viên xây dựng an ninh kinh tế cho bản thân và gia đình của họ.
Dịch vụ tiêu chuẩn
Công đoàn tín dụng cung cấp tài khoản dự thảo (kiểm tra), tài khoản chia sẻ (tiết kiệm), chứng chỉ cổ phiếu (chứng chỉ tiền gửi), thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ, tài khoản hưu trí và các chương trình cho vay, bao gồm bất động sản, cho vay kinh doanh thành viên và cho vay sinh viên được đảm bảo. Một liên minh tín dụng định giá khá cao các sản phẩm và dịch vụ trong khi giá cả cạnh tranh về giá tiết kiệm và cho vay.
Tài khoản bảo hiểm
Công đoàn tín dụng liên bang bảo đảm tài khoản của các thành viên thông qua Quỹ bảo hiểm cổ phần của Liên minh tín dụng quốc gia (NCUSIF), được điều hành bởi NCUA và được hỗ trợ bởi đức tin và tín dụng của chính phủ Hoa Kỳ. NCUSIF bảo vệ các thành viên chống lại tổn thất nếu một liên minh tín dụng được bảo hiểm liên bang nên thất bại.
Các quy định trong Đạo luật và quy định của Liên minh tín dụng liên bang cung cấp sự bảo vệ bổ sung bằng cách yêu cầu tất cả những người xử lý tín dụng phải được ngoại quan, có ủy ban giám sát hoặc CPA được ký hợp đồng, được cấp phép để kiểm toán các vấn đề của liên minh tín dụng và hồ sơ của thủ quỹ, yêu cầu quỹ dự trữ cho các khoản vay không thể thu hồi và hạn chế các công đoàn tín dụng chỉ đầu tư tiền thặng dư vào các khoản đầu tư được chỉ định.
Độc lập tài chính
Đối với những người không được giám sát bởi các tổ chức ngân hàng truyền thống ở các khu vực đau khổ và thiếu tài chính, các hiệp hội tín dụng được chỉ định thu nhập thấp cung cấp các khoản trợ cấp kỹ thuật và các quỹ cho vay do Hiệp hội tín dụng quốc gia quản lý. Một quỹ cho vay quay vòng cung cấp các khoản vay trong đó người hoặc doanh nghiệp nhỏ thực hiện trả nợ, sau đó những khoản hoàn trả đó có sẵn cho các khoản vay mới cho các doanh nghiệp khác, tiền quay vòng từ người này sang người khác. Theo cách này, các doanh nhân hình thành sự độc lập tài chính và đủ điều kiện cho các khoản vay ngân hàng thương mại.
Kiểm soát và quản lý
Thành viên có toàn quyền kiểm soát dân chủ của các hiệp hội tín dụng. Họ tham gia vào các cuộc họp thành viên thường xuyên và đặc biệt, với mỗi người được quyền bỏ phiếu bất kể số lượng cổ phần sở hữu và không có thành viên nào được phép bỏ phiếu theo ủy quyền. Các thành viên bầu ra hội đồng quản trị, người có trách nhiệm chính thuộc về chỉ đạo và kiểm soát của hiệp hội tín dụng và cung cấp quản lý hoạt động hiệu quả.
Hội đồng quản trị có thẩm quyền đặt giới hạn cho vay và lãi suất trong giới hạn theo luật định của các quy tắc và quy định của NCUA, với việc tiết lộ đầy đủ các khoản phí tài chính tuân thủ Đạo luật cho vay tiêu dùng: một quy định nhằm thúc đẩy sử dụng tín dụng tiêu dùng bằng cách yêu cầu tiết lộ các điều khoản và chi phí, theo Tập đoàn Bảo hiểm Tiền gửi Liên bang.
