Có được một khoản vay doanh nghiệp nhỏ là một thách thức, nhưng không phải là một nhiệm vụ bất khả thi. Nó đánh giá kỹ lưỡng về tiềm năng thu nhập của công ty bạn, kiến thức về sự xứng đáng tín dụng của bạn và quyết tâm thực hiện tất cả các bước cần thiết để đảm bảo tài chính.
Được chuẩn bị
Trước khi bạn nộp đơn xin vay, hãy sẵn sàng cho những câu hỏi mà người cho vay sẽ hỏi trước khi đồng ý tài trợ cho liên doanh của bạn. Trước tiên, các ngân hàng sẽ xem xét tỷ lệ nợ trên vốn chủ sở hữu của công ty bạn, tính toán số tiền bạn đã vay so với số tiền bạn đã đầu tư vào công ty. Bạn càng đặt nhiều đô la vào doanh nghiệp, bạn càng có nhiều khả năng nhận được khoản vay. Nếu bạn có tỷ lệ nợ trên vốn chủ sở hữu cao, một lựa chọn tốt hơn có thể là tìm kiếm một nhà đầu tư cổ phần để nắm giữ cổ phần trong công ty của bạn.
Nợ tài chính
Với việc vay nợ, như với bất kỳ khoản vay nào, bạn đã vay tiền để được trả dần theo thời gian, thường là bằng lãi suất. Mặc dù bạn có thể có được các khoản vay từ bạn bè và gia đình, các tổ chức tài chính là nguồn chính của các khoản vay doanh nghiệp nhỏ, các khoản vay như vậy có thể được hỗ trợ thông qua Quản trị doanh nghiệp nhỏ hoặc thông qua các chương trình của chính quyền tiểu bang và địa phương. Các khoản vay được bảo đảm của chính phủ, tuy nhiên, chỉ làm giảm rủi ro cho các ngân hàng và công đoàn tín dụng. Bạn vẫn cần thể hiện khả năng trả nợ.
Đối với một doanh nghiệp khởi nghiệp, SBA cũng khuyên bạn nên chuẩn bị một gói cho vay kỹ lưỡng để giải thích chi tiết về cách doanh nghiệp sẽ tạo ra thu nhập đủ để trả nợ. Gói vay nên bao gồm:
- Lý lịch cá nhân của bạn và sơ yếu lý lịch.
- Một kế hoạch kinh doanh bao gồm một tường thuật thuyết phục và một bộ báo cáo tài chính dự kiến bao gồm dòng tiền, lãi và lỗ và bảng cân đối kế toán.
- Báo cáo tín dụng cá nhân và doanh nghiệp.
- Báo cáo ngân hàng cho năm trước, báo cáo thuế trong ba năm và bất kỳ tài liệu pháp lý hiện hành nào, chẳng hạn như các điều khoản của công ty hoặc tổ chức, giấy phép kinh doanh hoặc các hình thức cần thiết khác.
Cuối cùng, bạn cần giải thích lý do tại sao bạn cần khoản vay và những gì bạn dự định chi tiêu tiền.
Đào tạo
Bên cạnh việc xác định các rào cản để có được tài chính cho một doanh nghiệp nhỏ khởi nghiệp, SBA cung cấp các nguồn lực và đào tạo để giúp bạn xóa bỏ những rào cản đó.Các đối tác tài nguyên của SBA, Trung tâm phát triển doanh nghiệp nhỏ và SCORE, cung cấp dịch vụ tư vấn và hỗ trợ quản lý - trong hầu hết các trường hợp miễn phí - cho các doanh nhân muốn bắt đầu kinh doanh riêng.
Chương trình cho vay SBA
SBA thường đảm bảo từ 75 đến 90 phần trăm khoản vay, cải thiện cơ hội cho một doanh nghiệp nhỏ khởi nghiệp được vay bằng cách loại bỏ nhiều rủi ro cho người cho vay. Các khoản vay được hỗ trợ bởi SBA bao gồm:
- Chương trình Microloan: Chương trình này cung cấp khoản vay lên tới 50.000 đô la để giúp doanh nghiệp nhỏ có vốn lưu động, hàng tồn kho, vật tư, đồ đạc và thiết bị. Khoản vay vi mô trung bình là khoảng $ 13.000.
- 'Công ty phát triển được chứng nhận / 504 khoản vay: Những khoản vay này tài trợ cho các tài sản cố định lớn, như bất động sản và thiết bị. Số tiền cho vay tối đa dao động từ 4-5,5 triệu đô la, tùy thuộc vào cách các khoản vay sẽ được sử dụng. Các mục tiêu mong muốn bao gồm đáp ứng các mục tiêu tạo việc làm hoặc phát triển cộng đồng, thực hiện các ưu tiên chính sách công bao gồm giảm năng lượng hoặc cho các nhà sản xuất nhỏ để cải thiện nền kinh tế địa phương.
- 7 (a) khoản vay: Khoản vay tối đa là 5 triệu đô la. Số tiền cho vay trung bình trong năm 2012 là $ 336,730. Các khoản vay bao gồm phí bảo lãnh cho các khoản vay trên $ 150.000. SBA sẽ đảm bảo 85 phần trăm cho các khoản vay lên tới 150.000 đô la và 75 phần trăm các khoản vay trên 150.000 đô la. SBA sẽ chỉ đảm bảo mức tiếp xúc tối đa là 3,75 triệu đô la.
Vay vốn ngân hàng
Một ngân hàng có thể cần thuyết phục hơn về khả năng trả nợ của bạn thông thường vì không có bảo lãnh, nhưng các khoản vay thông thường mang lại nhiều tự do hơn về cách sử dụng tiền. Tuy nhiên, các khoản vay kinh doanh thông thường có thể bao gồm thời gian trả nợ ngắn hơn và có thể bao gồm các khoản thanh toán bằng khinh khí cầu khiến chúng khó trả lại hơn nếu doanh nghiệp của bạn không phát triển nhanh chóng.
