Các khoản vay của Cơ quan Quản lý Doanh nghiệp Nhỏ (SBA) được chính phủ liên bang tài trợ để khuyến khích các doanh nhân đầu tư vào doanh nghiệp của họ, mở rộng và đổi mới. Theo SBA, khoảng 95 phần trăm của tất cả các doanh nghiệp nhỏ đủ điều kiện cho một khoản vay SBA. Hiểu các hạn chế là chìa khóa để trở thành đủ điều kiện.
Xem lại vốn kinh doanh của bạn. Các khoản vay SBA chỉ được trao cho các ứng viên kinh doanh, những người có thể chứng minh rằng họ có dự trữ vốn ít nhất một phần năm số tiền cần thiết để hoàn thành một dự án cụ thể. Đây thường là một trở ngại cho các chủ doanh nghiệp không hiểu biết.
Xem lại tín dụng cá nhân của bạn và tín dụng kinh doanh của công ty bạn (nếu có). Xem Tài nguyên về cách nhận bản sao báo cáo tín dụng miễn phí. Lịch sử vay mượn mạnh mẽ là điều cần thiết để được chấp thuận cho vay SBA. Chính phủ mong muốn cung cấp cho các doanh nghiệp tài chính để hỗ trợ đổi mới và thúc đẩy nền kinh tế, nhưng thông thường nó chỉ cung cấp tín dụng cho những người vay mạnh. Chính phủ không quan tâm đến việc trở thành người thu nợ.
Chuẩn bị kế hoạch kinh doanh, tuyên bố mục đích và hồ sơ tài chính của bạn. Các khoản vay SBA được xem xét mọi lúc, và bạn làm đơn xin vay càng rõ ràng thì càng tốt. Các nhà bảo lãnh và chuyên gia cho vay đang tìm kiếm các tính năng cụ thể (như dòng tiền, mức độ độc đáo của doanh nghiệp và trạng thái tín dụng) của gói vay và tốt nhất là làm nổi bật các thuộc tính tích cực của kế hoạch của bạn.
Tìm hiểu ba chữ C của việc ra quyết định tín dụng: tính cách, năng lực và tài sản thế chấp. Hãy nhớ rằng các ngân hàng tư nhân, không phải tiền trực tiếp từ chính phủ, sẽ thực hiện tất cả các khoản vay SBA. Bạn phải chứng minh với nhân viên cho vay rằng khoản vay kinh doanh của bạn là một rủi ro tín dụng mạnh. Nhân vật thường dựa trên sức mạnh của lịch sử tín dụng cá nhân của bạn; năng lực dựa trên khả năng trả nợ của bạn, hoặc dòng tiền của bạn; và tài sản thế chấp là một nguồn đảm bảo thứ cấp mà nhân viên cho vay phải tăng cường rủi ro tín dụng của bạn.
Áp dụng cho khoản vay 7 (a) SBA. Những khoản vay này là phổ biến nhất. Các yêu cầu cho các khoản vay này là: một công ty bán lẻ phải sử dụng không quá 100 nhân viên; doanh thu hàng năm của công ty có thể không quá 21 triệu đô la; một công ty bán buôn phải sử dụng không quá 500 nhân viên; và một công ty xây dựng có thể có doanh thu không quá 17,5 triệu đô la.
