Chính sách quản lý tín dụng là các quy tắc và hướng dẫn được thiết lập bởi quản lý cấp cao chi phối bộ phận tín dụng của công ty và hiệu suất của nó trong việc mở rộng các đặc quyền tín dụng. Thủ tục tín dụng được sử dụng để đạt được các mục tiêu của chính sách quản lý tín dụng.
Ý nghĩa
Chính sách quản lý tín dụng cho phép bộ phận tín dụng hoạt động hiệu quả hơn. Sự mơ hồ được giảm bớt về cách tiến hành khi các chính sách được xác định rõ ràng. Chính sách quản lý tín dụng có thể đưa ra các quy tắc cụ thể liên quan đến số tiền cho vay, loại khách hàng, tỷ lệ nợ trên thu nhập, yêu cầu tài sản thế chấp, điều khoản thanh toán và lãi suất.
Các loại
Có một số loại chính sách quản lý tín dụng. Họ dựa trên ngành công nghiệp, hoạt động cho vay và phong cách kinh doanh của quản lý hàng đầu hoặc cách tiếp cận cho vay. Cho vay mua ô tô, học thuật, gia đình, bán lẻ, bán buôn và thẻ tín dụng đều có thể có các chính sách quản lý tín dụng khác nhau. Một chính sách quản lý tín dụng chặt chẽ đề cập đến các hướng dẫn bảo thủ và hạn chế cho việc mở rộng tín dụng. Chính sách lỏng lẻo cho phép linh hoạt hơn và có thể tập trung nhiều hơn vào việc đảm bảo nợ được trả thay vì phân tích và xem xét tín dụng.
Thủ tục
Thủ tục tín dụng là những cách cụ thể trong đó quản lý cấp cao yêu cầu bộ phận tín dụng phải đạt được các chính sách quản lý tín dụng. Chúng có thể bao gồm các hướng dẫn về dữ liệu nào sẽ được sử dụng cho quá trình điều tra và phân tích tín dụng và các thủ tục khác. Thủ tục tín dụng cũng có thể cung cấp thông tin cho quy trình phê duyệt tín dụng, đình chỉ tài khoản và các trường hợp cần thông báo quản lý.
Dòng tiền
Một ảnh hưởng lớn đến chính sách quản lý tín dụng là dòng tiền. Yêu cầu dòng tiền mô tả số tiền mà doanh nghiệp cần để đáp ứng các nghĩa vụ tài chính hoặc thanh toán hóa đơn. Chính sách tín dụng lỏng lẻo trong đó điều tra tín dụng khách hàng ít được thực hiện có thể dẫn đến tỷ lệ vỡ nợ cao hơn và trả nợ chậm hơn. Điều này có thể có tác động đáng kể đến dòng tiền của công ty. Các công ty có dự trữ tiền mặt nhỏ hoặc các nguồn vốn khác có thể có xu hướng áp dụng các chính sách quản lý tín dụng chặt chẽ hơn.
Giao tiếp
Một phần của chính sách quản lý tín dụng tốt nên nhấn mạnh việc liên lạc với các bộ phận khác. Giao tiếp với bộ phận bán hàng có thể làm giảm xung đột đôi khi xảy ra khi việc bán hàng bị từ chối hoặc bị ảnh hưởng vì bộ phận tín dụng xác định có mức độ rủi ro cao liên quan đến việc kinh doanh với một khách hàng cụ thể. Giao tiếp với bộ sưu tập có thể cung cấp các dấu hiệu cảnh báo về khoản vay hoặc tín dụng mặc định.
