Chương trình tuân thủ ngân hàng là phương pháp mà ngân hàng sử dụng để tuân thủ tất cả các quy định, quy tắc và luật hiện hành.Mỗi ngân hàng chịu trách nhiệm phát triển một chương trình tuân thủ hợp lý và an toàn có tính đến các rủi ro liên quan đến việc bảo vệ khách hàng, uy tín, nhân viên và các nỗ lực kinh doanh chung của ngân hàng. Các ngân hàng chỉ định các cán bộ tuân thủ cấp quản lý để xây dựng các chính sách và quy trình tuân thủ, giám sát và kiểm tra các chương trình, đào tạo nhân viên, đưa ra lời khuyên, báo cáo kết quả và xử lý việc quản lý chung của bộ phận tuân thủ.
Chính sách và thủ tục
Giám đốc tuân thủ chịu trách nhiệm xây dựng các chính sách và thủ tục phù hợp với các hướng dẫn pháp lý và quy định cho tất cả các khía cạnh kinh doanh của ngân hàng. Ví dụ, các quy định tuân thủ của người tiêu dùng liên quan đến sự thật trong tiết kiệm và cho vay phải được soạn thảo và phê duyệt bởi hội đồng quản trị của ngân hàng. Các chính sách và thủ tục này phải được đưa vào quy trình làm việc của ngân hàng.
Giám sát và kiểm tra
Cán bộ tuân thủ phải tiến hành đánh giá tuân thủ thường xuyên theo lịch trình để theo dõi hiệu quả của các chính sách và quy trình tuân thủ và kiểm tra tại chỗ rằng chúng đang được tuân theo. Ví dụ, Quy định J, liên quan đến các khung thời gian để xóa séc, phải được kiểm tra để đảm bảo rằng số ngày bù trừ thích hợp sẽ được chỉ định cho mỗi séc.
Đào tạo
Bộ phận tuân thủ phải cung cấp cho tất cả nhân viên của ngân hàng đào tạo đầy đủ và hiệu quả liên quan đến tất cả các chính sách và thủ tục của ngân hàng. Mỗi nhân viên phải được kiểm tra sự hiểu biết toàn diện. Một số thử nghiệm chính sách và thủ tục, chẳng hạn như liên quan đến "Đạo luật bí mật ngân hàng" và "Đạo luật rửa tiền", phải được thực hiện hàng năm.
Cung cấp lời khuyên
Trong suốt một ngày, nhiều câu hỏi tuân thủ phát sinh từ nhân viên của các bộ phận khác trong ngân hàng. Bộ phận tuân thủ có trách nhiệm đưa ra lời khuyên liên quan đến tất cả các câu hỏi về kiểm soát và áp dụng tuân thủ.
Báo cáo
Các nhân viên tuân thủ của một ngân hàng phải cung cấp các báo cáo cho các khu vực khác của ngân hàng liên quan đến kết quả đánh giá và đào tạo tuân thủ. Họ cũng phải báo cáo các thay đổi trong luật dẫn đến sửa đổi chính sách và các chính sách mới được phát triển theo luật mới. Tất cả các thay đổi đối với chương trình tuân thủ của ngân hàng phải được thông qua và được ban giám đốc phê duyệt.
Sự quản lý
Giám đốc tuân thủ phải quản lý nhân viên tuân thủ dưới sự kiểm soát của mình để cung cấp bảo hiểm đầy đủ cho tất cả các chức năng của chương trình tuân thủ, bao gồm mục tiêu an toàn và lành mạnh về các quy định ngân hàng.
