Khi ngân hàng từ chối thanh toán trên séc, người thụ hưởng phải theo đuổi thanh toán dưới một số hình thức khác. Tại Arizona, luật tiểu bang hướng dẫn việc truy tố hình sự những người viết séc xấu, nhưng mỗi quận có một thủ tục can thiệp sớm cho các cá nhân và thương nhân đã bị đốt cháy bởi một kiểm tra nảy. Trước khi sử dụng một vụ án hình sự, bạn có thể lấy lại số tiền còn nợ thông qua một trong những chương trình này.
Luật nhà nước về séc xấu
Phòng thủ
Nếu không có ý định thực hiện hành vi gian lận và kiểm tra xấu xuất phát từ một sai lầm trung thực, luật Arizona cho phép tình huống đó như là một biện pháp bảo vệ chống lại bất kỳ cáo buộc hình sự nào. Một cá nhân bị buộc tội viết séc xấu, chẳng hạn, có thể tự bảo vệ mình bằng cách cho thấy rằng người được trả tiền biết, hoặc đã được thông báo, đã có không đủ tiền tại thời điểm kiểm tra đã được viết. Ngoài ra, một người viết séc có thể cho thấy rằng một sự điều chỉnh trong tài khoản của ngân hàng dẫn đến số dư bất ngờ, số dư thấp hơn hoặc anh ta đã thực hiện hoãn lại kiểm tra sau được bảo đảm bởi đủ tiền trong tài khoản, bảo vệ anh ta khỏi mọi khoản phí kiểm tra xấu.
Phân loại tội phạm
Arizona yêu cầu những người được trả tiền giữ séc xấu và tìm cách truy tố để đưa ra Thông báo về Séc không trung thực hoặc Yêu cầu thanh toán. Điều này mang lại cho người viết séc 12 ngày - cộng thêm năm ngày để gửi thư nếu thông báo được gửi qua thư - để làm cho séc tốt, bao gồm mọi khoản phí bổ sung. Nếu liên quan đến vụ án hình sự, phát hành séc xấu ở Arizona là tội nhẹ lớp 1, đó là hành vi sai trái nghiêm trọng nhất theo luật tiểu bang. Khi bị kết án, một học sinh lớp 1 sẽ bị phạt tới 2.500 đô la và sáu tháng tù giam. Nếu séc được thanh toán từ 5.000 đô la trở lên và không được thanh toán, các đạo luật ở Arizona sẽ khởi kiện vụ án lên đến một trọng tội lớp 6 buộc tội, mang lại khoản tiền phạt lên tới 150.000 đô la và một năm ở tù. Theo luật Arizona, một ngân hàng không bắt buộc phải tôn vinh một tấm séc quá sáu tháng tuổi. Luật pháp tiểu bang cũng đặt ra thời hiệu yêu cầu bồi thường dân sự về "gian lận hoặc sai lầm" trong ba năm, nghĩa là người được trả tiền có ba năm kể từ ngày ngân hàng bị ngân hàng khước từ để khởi kiện. Các công tố viên có thời hiệu một năm đối với tội nhẹ và bảy năm đối với tội phạm hạng 6.
Chương trình kiểm tra xấu
Tại Maricopa, Pima và các quận khác ở Arizona, các công tố viên tài trợ cho các chương trình kiểm tra xấu nhằm hợp lý hóa việc thực thi pháp luật. Trong các sách hướng dẫn được thiết kế cho thương nhân và những người khác thường xuyên kiểm tra séc, các hạt đưa ra các hướng dẫn cơ bản về quy trình, mẫu sử dụng, số liên lạc và lời khuyên về cách ngăn chặn và xử lý séc bị trả lại. Nói chung, người được trả tiền trong tình huống này chịu trách nhiệm thông báo đầu tiên và sau đó thu tiền; nếu các nỗ lực thu nợ thất bại và thời hạn 12 ngày trôi qua, luật sư của quận tiếp nhận vụ kiện, đưa ra các cáo buộc và thu tiền.
