Cho dù bạn đang có kế hoạch bắt đầu kinh doanh, mua hàng tồn kho cho một doanh nghiệp hiện có hoặc mở rộng hoạt động, bạn có thể cần một số tiền đáng kể. Nếu bạn không có tiền nằm xung quanh, bạn sẽ cần tài chính. Một trong những lựa chọn tài chính của bạn là đảm bảo một khoản vay ngân hàng. Những khoản vay này cung cấp một số giảm thuế nhất định và có lãi suất thấp hơn so với thẻ tín dụng và thấu chi. Tuy nhiên, bạn phải đáp ứng một loạt các yêu cầu cho vay và gánh nặng trả nợ có thể làm bạn suy sụp.
Lợi thế cho vay ngân hàng
Mềm dẻo: Với các khoản vay ngân hàng, bạn chỉ cần lo lắng về việc thanh toán trả góp thường xuyên đúng hạn. Đây là một lợi thế so với thấu chi, nơi bạn phải trả toàn bộ số tiền khi ngân hàng yêu cầu. Ngoài ra, các ngân hàng thường không theo dõi cách bạn sử dụng khoản vay của mình miễn là bạn thanh toán đúng hạn, vì vậy bạn có thể đầu tư vào khoản tiền đó theo cách bạn thấy phù hợp.
Chi phí hiệu quả: Về lãi suất, các khoản vay ngân hàng thường là lựa chọn rẻ nhất so với thấu chi và thẻ tín dụng. Theo Bankrate, tính đến tháng 10 năm 2018, lãi suất cố định trung bình cho thẻ tín dụng đã tăng lên 17,49%, trong khi một số khoản vay do ngân hàng cung cấp được đảm bảo bởi Cơ quan quản lý doanh nghiệp nhỏ có tỷ lệ dao động từ 7,5 đến 10%. Lãi suất thấp hơn của các khoản vay ngân hàng chắc chắn sẽ giúp bạn tiết kiệm tiền.
Lợi nhuận giữ lại: Trong khi các doanh nghiệp phát hành vốn chủ sở hữu để tăng vốn thường đưa ra tỷ lệ phần trăm lợi nhuận của họ cho các cổ đông, thì các ngân hàng yêu cầu người vay chỉ phải trả tiền gốc và tiền lãi cho khoản vay. Như vậy, bạn sẽ giữ lại tất cả lợi nhuận kinh doanh của bạn.
Lợi ích về thuế: Khi bạn sử dụng khoản vay ngân hàng vì lý do kinh doanh, tiền lãi bạn phải trả cho khoản vay là chi phí được khấu trừ thuế. Ví dụ: nếu bạn đang trả lãi suất 5 phần trăm cho khoản vay 30.000 đô la, thì tiền lãi hàng năm của bạn sẽ được khấu trừ trên biểu mẫu thuế 1040 Biểu C của bạn.
Nhược điểm cho vay của ngân hàng
Yêu cầu nghiêm ngặt: Bởi vì nhiều khoản vay ngân hàng yêu cầu một số hình thức thế chấp, các công ty mới thành lập và các doanh nghiệp hiện tại không có bất kỳ tài sản nào có thể gặp khó khăn khi đơn xin vay của họ được chấp thuận. Nếu những người vay này chọn đi vay không có bảo đảm, họ sẽ bị lãi suất cao hơn.
Gánh nặng trả nợ: Người vay tiền phải thực hiện thanh toán định kỳ cho ngân hàng của họ. Những người bị tụt hậu trong việc thanh toán phải đối mặt với viễn cảnh bị tịch thu tài sản. Ngay cả khi bạn quản lý để thực hiện thanh toán trễ, ngân hàng của bạn vẫn có thể báo cáo bạn với văn phòng tín dụng - một động thái ảnh hưởng tiêu cực đến điểm tín dụng của bạn. Với điểm số thấp hơn, việc có được các khoản vay trong tương lai trở nên khó khăn hơn. Gánh nặng trả nợ là một bất lợi so với việc huy động tiền thông qua các cổ đông, bởi vì các cổ đông không có yêu cầu trả nợ thường xuyên. Thay vào đó, họ thường được trả cổ tức chỉ dựa trên lợi nhuận.
Số tiền thanh toán không thường xuyên: Nếu bạn nhận được một khoản vay ngân hàng với lãi suất thay đổi, tỷ lệ thay đổi theo điều kiện thị trường. Điều này gây khó khăn cho việc xác định chính xác số tiền thanh toán trong tương lai. Do đó, nó trở thành thách thức để thực hiện các kế hoạch tài chính hợp lý.
