Các ngân hàng thương mại là rất quan trọng đối với thương mại quốc tế. Khi các đối tác thương mại ở bên kia thế giới hoặc ở một quốc gia khó thực thi hợp đồng, các ngân hàng giảm bớt rủi ro khi kinh doanh ở nước ngoài bằng các sản phẩm tài chính như thư tín dụng.
Thư tín dụng phát hành
Thư tín dụng là dịch vụ tài chính phổ biến nhất mà các ngân hàng thương mại cung cấp cho các doanh nghiệp quốc tế theo Cục Dự trữ Liên bang New York. Vox nói rằng chúng thường được sử dụng để xuất khẩu hàng hóa sang các quốc gia nơi có thể gặp khó khăn khi thực thi hợp đồng hoặc khi giao dịch với các quốc gia có rủi ro đáng kể. Rất ít công ty Hoa Kỳ sử dụng thư tín dụng khi chuyển hàng đến Canada, Mexico hoặc hầu hết các thành viên của Liên minh Châu Âu. Thư tín dụng thường được sử dụng nhất khi giao dịch với các điểm đến rủi ro hơn, chẳng hạn như Pakistan, Thổ Nhĩ Kỳ, Ấn Độ hoặc Trung Quốc. Khoảng 30 phần trăm xuất khẩu của Hoa Kỳ sang Trung Quốc được tạo điều kiện bằng thư tín dụng từ các ngân hàng thương mại.
Thư tín dụng hoạt động như thế nào
Sau khi người mua và người bán đã ký hợp đồng mua bán hàng hóa, người mua sẽ yêu cầu ngân hàng cấp thư tín dụng. Investopedia cho biết, ngân hàng bên bán phải xác thực thư tín dụng trước khi bất kỳ hàng hóa nào có thể được chuyển đi. Sau khi người bán vận chuyển hàng hóa, nó sẽ chuyển các chứng từ xuất khẩu đến ngân hàng của họ. Ngân hàng người bán phù hợp với các chứng từ xuất khẩu với thư tín dụng để đảm bảo rằng những gì được ký hợp đồng để vận chuyển là những gì thực sự được vận chuyển. Nếu tất cả các tài liệu đồng ý, ngân hàng người mua sẽ gửi khoản thanh toán của mình cho ngân hàng bên bán.
Tài trợ thư tín dụng
Trong hầu hết các trường hợp, thư tín dụng là một công cụ có thể thương lượng, như séc ngân hàng, rằng ngân hàng phát hành sẽ trả cho người bán. Thư tín dụng có thể chuyển nhượng cho phép người bán chuyển khoản thanh toán cho bên thứ ba, chẳng hạn như công ty mẹ của công ty. Giống như cách người tiêu dùng viết séc cá nhân thanh toán hàng hóa phải có đủ tiền trong ngân hàng để chi trả cho giao dịch mua hàng của mình, Shipping Solutions nói rằng các ngân hàng yêu cầu người mua yêu cầu thư tín dụng để cung cấp tài sản thế chấp, như tiền mặt hoặc chứng khoán, trao đổi để phát hành thư tín dụng.
Ngoài ra, các ngân hàng có thể thu một khoản phí dịch vụ là một tỷ lệ phần trăm của số lượng thư tín dụng được yêu cầu. Phí dịch vụ thường phản ánh mức độ rủi ro mà ngân hàng giả định. Điểm đến càng rủi ro, phí càng cao. Để loại bỏ rủi ro trong một số trường hợp, các ngân hàng sẽ chỉ chấp nhận trả tiền mặt trước khi vận chuyển.
