Khai thác một 401 (k) trước khi nghỉ hưu có thể gây đau đớn. Nếu bạn rút tiền trước khi bạn quay 59 1/2, thì không chỉ chịu thuế mà IRS còn đánh bạn với mức phạt 10% khi rút tiền. Nếu bạn cần tiền để bắt đầu một doanh nghiệp mới, có nhiều cách để khai thác tài khoản sớm, chẳng hạn như khoản vay 401 (k). Tất cả các phương pháp đều đi kèm với những hạn chế, chẳng hạn như mất tiền tiết kiệm hưu trí. Một 401 (k) thường là một nguồn không thực tế cho vốn khởi nghiệp.
Vay ra khoản vay 401 (k)
Nếu bạn vẫn đang làm việc hàng ngày, bạn có thể vay từ 401 (k). Giới hạn thường là một nửa tài khoản của bạn, hoặc 50.000 đô la, tùy theo mức nào ít hơn. Bạn không cần kiểm tra tín dụng và lãi suất thấp hơn mức bạn có thể nhận được từ ngân hàng. Bởi vì tiền lãi đi vào tài khoản của bạn, bạn thực sự trả nó cho chính mình. Tuy nhiên, một số chương trình không cho phép các khoản vay hoặc chỉ cho phép chúng vì những lý do hạn chế như chi phí đại học, hóa đơn y tế hoặc ngăn chặn việc tịch thu nhà. Nếu kế hoạch của bạn là một trong số đó, bạn không thể khai thác tiền cho các quỹ khởi nghiệp. Liên hệ với quản trị viên 401 (k) của bạn để tìm hiểu các quy tắc cho tài khoản của bạn.
Rủi ro cho vay
Một khoản vay 401 (k) đi kèm với các điều kiện. Bạn thường phải trả lại khoản vay trong vòng năm năm trừ khi bạn nghỉ việc - sau đó sẽ đến hạn ngay lập tức. Nếu bạn muốn nghỉ việc để ra mắt công việc kinh doanh mới, đó là một nhược điểm lớn. Bất cứ điều gì bạn không trả lại được tính là thu nhập chịu thuế. Ví dụ: giả sử bạn vay 25.000 đô la để bắt đầu kinh doanh, trả lại 7.000 đô la, sau đó bỏ việc. Bạn trả lại 8.000 đô la của số dư còn lại, còn lại 10.000 đô la bạn phải trả thuế, cộng với tiền phạt 10 phần trăm. Bạn cũng có 10.000 đô la tiết kiệm ít hơn trong khoản 401 (k) để nghỉ hưu.
Rút tiền từ tài khoản
IRS đôi khi cho phép bạn rút tiền trước tuổi 59 1/2 mà không phải trả tiền phạt 10 phần trăm. Nếu bạn nghỉ việc sau khi bạn 55 tuổi, bạn có thể bắt đầu rút tiền từ số 401 (k) của mình và chỉ phải trả thuế thu nhập thông thường cho số tiền đó. Một lựa chọn khác là thực hiện rút tiền hàng năm thường xuyên trong tối thiểu năm năm hoặc cho đến khi bạn quay 59 1/2. Số tiền bạn có thể rút ra mà không bị phạt dựa trên công thức IRS. Thông thường, công thức sẽ không cho phép bạn rút đủ tiền để cung cấp vốn kinh doanh chính - và bạn càng trẻ, bạn càng có thể rút ra ít hơn.
Rủi ro cho nghỉ hưu
Tất cả mọi thứ bạn rút từ 401 (k) đều khiến bạn có ít tiền hơn khi nghỉ hưu. Với một khoản vay, bạn có thể trả lại tiền, nhưng bạn sẽ mất số tiền lãi mà số tiền họ kiếm được nếu bạn để nó một mình. Rút tiền là một mất mát vĩnh viễn. Nếu bạn rút tiền, giả sử, 5.000 đô la, bạn không thể đặt lại số tiền đó vào khoản 401 (k) ngay cả khi doanh nghiệp của bạn kiếm được nhiều hơn và nhiều hơn nữa. Nếu doanh nghiệp của bạn thành công, điều đó có thể không quan trọng, nhưng có thể thu nhập hưu trí của bạn sẽ bị giới hạn hơn nhiều so với kế hoạch của bạn.
