Bảo hiểm tín dụng xuất khẩu là một loại bảo hiểm cho các công ty xuất khẩu hàng hóa ra thị trường nước ngoài. Chính sách này bảo vệ nhà xuất khẩu khỏi mặc định của nhà nhập khẩu ở nước ngoài, mất khả năng thanh toán hoặc từ chối thanh toán cho các lô hàng của nhà xuất khẩu. Các công ty mới xuất khẩu có thể tìm thấy một số lợi ích từ việc đưa ra chính sách bảo hiểm tín dụng xuất khẩu, nhưng họ cũng phải chuẩn bị cho những hạn chế mà chính sách này mang lại.
Ưu điểm: Giảm rủi ro tài chính
Chức năng chính của bảo hiểm tín dụng xuất khẩu là giảm rủi ro tài chính cho nhà xuất khẩu. Rủi ro có thể đến từ các nguồn thương mại, chẳng hạn như phá sản của nhà nhập khẩu, thanh toán chậm hoặc mặc định về các điều khoản thanh toán trong hợp đồng xuất nhập khẩu hoặc từ các nguồn chính trị, như chiến tranh, phản đối chính trị hoặc thu hồi giấy phép của nhà nhập khẩu. Công ty bảo hiểm đánh giá tiềm năng của cả hai loại tổn thất trong giao dịch trước khi bảo lãnh chính sách.
Nhược điểm: Loại trừ và hạn chế
Các nhà xuất khẩu có thể thấy rằng bảo hiểm tín dụng xuất khẩu không có sẵn trong mọi tình huống. Các công ty bảo hiểm có thể không đưa ra chính sách cho các loại hàng hóa cụ thể hoặc cho các lô hàng đến các quốc gia hoặc doanh nghiệp cụ thể. Khi các công ty bảo hiểm cung cấp bảo hiểm tín dụng xuất khẩu, chính sách có thể không bao gồm toàn bộ số tiền của lô hàng. Chẳng hạn, một công ty yêu cầu chính sách bảo hiểm tín dụng xuất khẩu 1 triệu đô la chỉ có thể đủ điều kiện cho chính sách 500.000 đô la, các khoản thanh toán khấu trừ hàng năm và mỗi khoản lỗ ít hơn.
Ưu điểm: Tiếp cận vốn lưu động
Một nhà xuất khẩu thực hiện bảo hiểm tín dụng xuất khẩu có thể có quyền truy cập vào vốn lưu động ở nước ngoài. Chính sách bảo hiểm tín dụng cho thấy những người cho vay rằng công ty được bảo vệ trước khả năng không thanh toán của khách hàng và là một rủi ro tín dụng tốt hơn cho khoản vay vốn đáng kể. Các công ty có bảo hiểm tín dụng xuất khẩu cũng có thể có được thư tín dụng dự phòng, trong đó ngân hàng có thể đảm bảo thanh toán cho các khoản vay của nhà xuất khẩu nếu nhà nhập khẩu không thực hiện hợp đồng xuất nhập khẩu.
Nhược điểm: Mặc định và Đức tin xấu
Các nhà xuất khẩu có bảo hiểm tín dụng xuất khẩu có thể tận dụng các chính sách của họ để có được các hợp đồng xuất khẩu mang lại cả phần thưởng cao hơn và rủi ro lớn hơn. Các chính sách này khiến nhà xuất khẩu dễ bị vỡ nợ từ nhà nhập khẩu. Nhà nhập khẩu cũng có thể có hành vi "không có thiện ý", chẳng hạn như trì hoãn thanh toán hoặc cho rằng nhà xuất khẩu không giao hàng như đã hứa. Các hãng bảo hiểm tín dụng xuất khẩu sẽ ngừng các chính sách bảo lãnh phát hành cho các nhà xuất khẩu được phát hiện thường xuyên tham gia với các nhà nhập khẩu rủi ro.
