Chi phí yêu cầu bảo hiểm được chia chủ yếu thành hai loại: chi phí yêu cầu phân bổ và chưa phân bổ. Chi phí khiếu nại được phân bổ là tổn thất tài chính liên quan đến một sự kiện cụ thể được nhà cung cấp bảo hiểm của bạn bồi hoàn. Ngược lại, chi phí khiếu nại chưa được phân bổ là tổn thất tài chính liên quan đến một sự kiện sẽ không được chính sách của bạn chi trả. Nhà cung cấp bảo hiểm của bạn chịu trách nhiệm cho tất cả các chi phí yêu cầu được phân bổ theo chính sách của bạn.
Chi phí yêu cầu bảo hiểm
Chi phí khiếu nại được phân bổ của bạn bao gồm chi phí tòa án, lệ phí và chi phí của người điều chỉnh độc lập, luật sư, nhân chứng và dịch vụ điều tra có liên quan đến khiếu nại của bạn. Các chi phí chưa được phân bổ, đại diện cho các tổn thất tài chính không được bảo hiểm của công ty bảo hiểm, bao gồm tiền lương, tiền thuê nhà và chi phí máy tính cho bộ phận yêu cầu của công ty bảo hiểm. Hình thức phổ biến nhất của chi phí yêu cầu điều chỉnh, bao gồm chi phí yêu cầu được phân bổ, là chi phí điều tra, chẳng hạn như chi phí nghiên cứu và pháp y hoặc quốc phòng, theo Armfield, Harrison & Thomas, Inc.
Tài liệu chi phí yêu cầu phân bổ
Số tiền chi phí yêu cầu được phân bổ của bạn là tổng số chi phí tài chính của bạn được yêu cầu theo chính sách bảo hiểm hoặc tái bảo hiểm. Bạn phải cung cấp tài liệu chính xác về các chi phí tích lũy của mình, chẳng hạn như tư vấn pháp lý, nhân chứng chuyên gia, báo cáo cảnh sát, báo cáo kỹ thuật và điều chỉnh độc lập nếu được chỉ định cho một khiếu nại cụ thể, để chứng minh chi phí yêu cầu được phân bổ của bạn. Chi phí khiếu nại được phân bổ quan trọng và tốn kém nhất của bạn thường là phí luật sư và chi phí tòa án, cần được ghi riêng biệt với các chi phí khiếu nại được phân bổ khác của bạn, do sự phức tạp và càng chi tiết càng tốt.
Tính toán chi phí yêu cầu phân bổ
Các chuyên gia yêu cầu xác định liệu một trách nhiệm pháp lý tồn tại, hoặc có thể tồn tại cho một sự cố được bảo hiểm. Các nhà cung cấp bảo hiểm thường tạo dữ liệu chi tiết xung quanh yêu cầu bảo hiểm nổi bật bằng hệ thống thông tin quản lý của riêng họ. Một số loại khiếu nại, chẳng hạn như đối với quyền lợi tai nạn và bảo hiểm bồi thường cho công nhân Hoa Kỳ, ví dụ, dựa vào các giá trị bảng được xác định trước để xác định số tiền chi phí yêu cầu được phân bổ. Tuy nhiên, một chuyên gia khiếu nại có thể chọn đánh giá độc lập một yêu cầu phức tạp hơn để xác định thêm phạm vi của yêu cầu.
Dự kiến chi phí yêu cầu phân bổ
Dự đoán chính xác và lập ngân sách cho các chi phí yêu cầu được phân bổ là rất quan trọng đối với các nhà cung cấp bảo hiểm, những người có thể được yêu cầu hoàn trả nhiều yêu cầu bất cứ lúc nào, do những thảm họa không lường trước được. Các dự báo dữ liệu ngân sách bảo hiểm cho năm 2012-2013, theo Đại học Virginia, Văn phòng Quản lý rủi ro, bao gồm bảo hiểm trách nhiệm tự động sẽ chi trả $ 1 cho mỗi $ 100 giá trị tiền mặt ước tính của một chiếc xe hơi; trách nhiệm tra tấn chung đối với nhân viên toàn thời gian sẽ tốn 34 đô la cho mỗi công nhân hàng năm; trách nhiệm pháp lý y tế, có thể tăng lên đến 10 phần trăm; và bảo hiểm tài sản tăng ba phần trăm, sẽ bao gồm $ 0,059 xu cho mỗi $ 100 trên tổng giá trị tài sản.
